Кредитование: на какие уступки идут банки

По статистике, 80% из всех кредитов — валютные. Банкиры прогнозируют, что при курсе доллара 7,5 гривен 25% их кредитного портфеля не вернется."Там есть определенный лаг, но на сегодня ситуация соответствует этомупрогнозу. При курсе в 9 гривен можно ожидать до 60% невозвращенныхкредитов", — заявил Роман Жуковский, руководитель Главной службы социально-экономического развития СП.

О том, что ситуация близка к катастрофе, подтвердилив региональном отделении "Укрсоцбанка". По словам одного из его менеджеров, только за первую половину дня семь человек написали заявления о невозможности погашать кредит. "Мы неисключение. Такое положение во всех банках", — утверждает специалист.

Банки предлагают варианты

Помнению Жуковского, у банков сегодня начинает появляться понимание того,что, перекладывая все проблемы лишь на плечи заемщиков, деньги покредитам не вернешь. Поэтому и разрабатываются программы, позволяющиеснизить пресс кредитных выплат.

"Варианты, которые могутпредложить украинские банки, зависят от специфики кредитной политикиотдельного банка, характеристики возникших трудностей у заемщика, атакже перспективы их преодоления в обозримом будущем", — рассказываетДмитрий Замотаев, начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга "Укргазбанка".

Сегодня при наличии временных финансовых трудностей у клиента банки охотно идут на реструктуризацию кредитной задолженности, которая включает в себя комплекс мер:
- пересмотр графика погашения,
- изменение процентной ставки,
- изменение валюты кредита.

Если говорить об отсрочке платежа, то здесь есть два варианта:
- "каникулы" по оплате "тела" кредита;
- "каникулы" полностью по кредиту с учетом процентов.

Впрактике наиболее распространен первый вариант с отсрочкой платежа до 6месяцев (реже — 12-18 месяцев). Также можно попытаться изменить схемувыплаты займа. "Банк соглашается на изменение графика погашения состандартной схемы (когда ежемесячно платится равная сумма по "телу"кредита, а проценты начисляются на остаток. Ежемесячный платеж современем уменьшается) на аннуитетную (сумма ежемесячного платежа постоянно одинакова), — объясняет. Игорь Золотарь,главный экономист Управления развития продуктов для частных клиентовЦентра розничного бизнеса "Укрсоцбанка". — Аннуитетная схема погашениязадолженности по кредиту способна уменьшить ежемесячный платеж примернона 20% — в зависимости от условий кредитования по сравнению состандартной схемой". Кроме этого, можно пойти на увеличение срокакредита. "Действующие ипотечные договоры могут быть продлены на срок допяти лет. При этом общий срок займа не может превышать 25 лет", —утверждает Золотарь.

Отправить своих клиентов на "кредитныеканикулы" думают и в Государственном ипотечном учреждении (ГИУ)."Сегодня мы разрабатываем некоторые программы, которые смогут облегчитьжизнь заемщикам по программе ГИУ в случае временной потери работы. Этоможет быть фиксация платежа или так называемые каникулы по выплатекредита", — заявил Кирилл Шевченко, глава правления ГИУ. По его словам, такая отсрочка может предоставляться на срок до шести месяцев.

Каникулы для "хороших"

Больше шансов получить отсрочку по платежам (по "телу" кредита. )имеют клиенты, которые на протяжении срока пользования кредитом должнымобразом выполняли свои обязательства: не допускали возникновенияпросроченной задолженности, вовремя производили платежи по страхованиюзалога, утверждает Замотаев. Чаще всего отсрочка предоставляется подолгосрочным кредитам. К таким относятся кредиты под залогтранспортного средства или недвижимости.

"Две недели назад я получил на шесть месяцев отсрочку по займу", — рассказывает клиент одного из банков Тарас Непомнящий.Весной этого года он стал счастливым обладателем однокомнатной квартирыв Киеве, взятой на валютный кредит. "Теперь для меня это головная боль.Работа у меня пока есть, но зарплата привязана к доллару по курсу 5,05.При скачке курса до 8 гривен за один "зеленый" все мои деньги уходилитолько на погашение кредита. Жить стало не за что, — рассказывает он. —После двухнедельной переписки и частых визитов в банк я получилотсрочку. Теперь плачу только проценты и надеюсь на то, что послеНового года курс доллара пойдет вниз".Тарас признается, что ему чудом удалось получить "кредитные каникулы":"Многие мои знакомые в ноябре получили отказ в пересмотре договора.Почему — не знаю".

Специалисты настаивают, что банкам не нужнымассовые невозвраты по кредитам и целые кварталы нереализованнойнедвижимости. Зато нужны "живые" деньги, которыми они будутрасплачиваться, в том числе - и по своим кредитам. Поэтомуфинучреждения вынуждены договариваться со своими клиентами и идти им на уступки.

Автор: Сергей МИХАЙЛЕВСКИЙ

Источник: Сейчас