- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
Банки заставят платить заемщиков
В конце прошлого года Национальный банк Украины и МВФ потребовали отукраинских финучреждений провести переоценку залогового имущества. Всреде банкиров идея регулятора не вызвала особого восторга. "Сегодня нелучшее время для требований дообеспечения кредитов, так идоформирования резервов при их отсутствии, — заявил заместитель председателя правления одного из банков. — Поэтому банки до последнего будут уходить от этого".
Однако спустить дело на тормоза не получилось: в борьбе "платежеспособный заемщик против требования НБУ" победил регулятор.
За все платит заемщик
Вбольшинстве кредитных договоров прописано, что в случае падениястоимости залога (в разных банках по-разному - от 5% до 50% отстоимости) банк вправе требовать:
— дополнительного залога или поручителя;
— полного досрочного погашения задолженности по кредиту.
"Сегодняпрактически все объекты обеспечения теряют в реальной рыночнойстоимости. Если банк соглашается со снижением стоимости залога, онвынужден формировать повышенный резерв под кредитную операцию, что вабсолютном большинстве случаев рассматривается как негативныйрезультат. С его стороны будет логично дообеспечить кредитдополнительным залогом. Такое право, как правило, определяетсякредитным договором с банком", — поясняет Светлана Лотоцкая,заместитель председателя правления Банка "Финансы и Кредит". На плечизаемщика в этом случае ложатся дополнительные расходы — предложениеликвидного обеспечения, его оценка, подготовка документов, нотариальныеиздержки.
Еще одним способом выхода из ситуации для банкаможет стать повышение платы по страховке залога, которая частичноперекроет риски снижения стоимости самого залога. Но, по словамстраховщиков, эта мера не приносит ожидаемого эффекта. "Страховоевозмещение выплачивается исходя из ущерба, рассчитанного на моментсовершения события. Эта сумма никогда не перекроет стоимость залога", —говорит Евгений Бескорсов, директор департамента банковского страхования СК "БРОКБИЗНЕС".
Щедрость банка "в цене"...
Взависимости от действующих в банке процедур переоценка залогавыполняется либо сотрудником банка (и тогда это только неудобство длязаемщика — необходимо предоставить залог для осмотра), либо субъектомоценочной деятельности (и тогда к неудобствам плюсуются денежныерасходы). "Переоценку залога нужно закрепить дополнительным соглашениемк договору залога, а это, в случае нотариальной сделки, означаетденежные затраты для клиента банка", — утверждает Лотоцкая.
Переложив на плечи заемщика расходы, связанные с переоценкой залога, банки великодушно:
— отказались от взимания дополнительных комиссий за переоценку залога;
—утверждают, что на страховании можно будет сэкономить — так какснижение рыночной стоимости залога влечет за собой снижение суммыстрахового взноса;
— говорят, что на величину процентов по кредиту переоценка залога не влияет.
...а истина - в суде
Однакос переоценкой залога есть проблемы. Как признают сами банкиры, вусловиях постоянного колебания курса гривны, падения цен нанедвижимость и, как следствие, нестабильности на этом рынке говорить оее корректном проведении не приходится. Поэтому не исключено, что вскором времени суды будут завалены исками от заемщиков с требованиемповторной переоценки стоимости залога. "Результат оценки можно оспоритьв судебном порядке, — отмечает Артем Стариков, юрист, руководитель проекта Anticollector.org.ua. — В этом случае суд проводит собственную экспертизу и выносит решение".
Крометого, можно попытаться оспорить факт необходимости проведения повторнойоценки залога банками. "Если сравнить, насколько девальвировала гривнаи насколько просели цены на недвижимость, то окажется, что квартирыподешевели в долларах настолько, насколько упала гривна. Разница можетдостигать максимум 7-10%", — заявил Анатолий Шевченко, юрист компании IBC Group Сonsulting.
Автор: Сергей МИХАЙЛЕВСКИЙ
Источник:
