Как не платить банкам и остаться со своим имуществом

— Нельзя утверждать, что честный заемщик однозначнолишится квартиры или машины, если у него по объективным причинамвозникли проблемы с выплатой кредита. В зависимости от каждойконкретной ситуации можно и нужно искать пути решения проблемы.Законодательством предусмотрено право банка взыскать долг такимспособом в случае, если заемщик не выполняет своих обязательств. Но этоеще не значит, что квартиру (машину) обязательно отберут.

— Если в заложенной квартире прописанынесовершеннолетние дети, вправе ли банк ее продать в случаеневыполнения заемщиком своих обязательств? Если нет, то как вдальнейшем будут строиться отношения банка и заемщика, как будетпроходить погашение кредита?

— Продать эту квартиру банку будет проблематично:нужно добиваться разрешения опекунского совета. Если квартира былаприватизирована с участием детей, то есть дети участвовали вприватизации и являются, таким образом, собственниками части квартиры,то это еще более весомый аргумент. Но только до совершеннолетия. Закон«Об основах социальной защиты бездомных граждан и бесприютных детей».Ст.12: «Для осуществления любых сделок касательно недвижимогоимущества, право собственности или право пользования которым имеютдети, необходимо согласие органов опеки и попечительства». В такихслучаях может быть другой выход, например, отдать долг другимимуществом.

— Вправе ли банк продавать заложенную квартиру, если в ней прописаны люди преклонного возраста?

— Человек преклонного возраста такой же гражданин,как и все остальные. Он, быть может, имеет какие-либо льготы, например,по причине инвалидности. Но это не является законным аргументом прирешении подобных проблем.

— Может ли банк отобрать заложенную квартиру, еслинесовершеннолетние дети были прописаны после получения кредита и ихпрописка запрещена условиями кредитного договора?

— В соответствии с Законом Украины «О свободепередвижения и выбора места проживания», каждый гражданин Украины, втом числе и несовершеннолетний, обязан зарегистрировать место своегопроживания (то, что раньше называлось пропиской). Поэтому ограничениезалоговым договором на регистрацию не является приоритетным и неосвобождает граждан от исполнения закона. Следовательно, банк не можетпризнать такую регистрацию недействительной.

— В случае продажи заложенного автомобиля, егонеобходимо снять с регистрации в ГАИ. Но это возможно только в случаепогашения кредита. Значит ли это, что банки не могут выставить напродажу авто за неуплату долга?

— В некоторых случаях при оформлении договора залогабанки сразу предусматривают свое право снять автомобиль с регистрациидля дальнейшей продажи, кроме того, такое право предоставленогосударственному исполнителю во время исполнения судебного решения.Также банк может заключить договор купли-продажи без снятия автомобиляс учета, а новый собственник, получив решение суда о своем правесобственности, перерегистрирует автомобиль на себя.

Не платить через суд

— Известны ли вам случаи, когда заемщик смог отстоять свои интересы в суде?

— Да, известны. К примеру, был случай, когда вквартире была сделана перепланировка, после чего трехкомнатная квартирастала четырехкомнатной, а по документам, по которым выдавалась ипотека,она была по-прежнему трехкомнатной. А когда банк предъявил претензии,то клиент доказал в суде несоответствие требованию банка предметаипотеки.

Проблемы залоговых покупок

— С какими проблемами можно столкнуться, покупая квартиры и автомобили, которые были в залоге?

— Банк может умолчать о том, что есть судебные тяжбыс владельцами этой квартиры. Тогда можно остаться через некоторое времяи без денег, и без имущества. Важно проверить юридически «чистоту»квартиры или машины.

— Как заемщику, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации, выстраивать свои отношения с банком и коллекторами?

— Не скрываться, идти на контакт с банком, сколлектором. Оставаться перед кредитором честным, тогда больше шансовнайти компромиссное решение в проблемной ситуации. Пробоватьдоговориться с банком. Обращаться к юристам и вместе выстраиватьотношения с банком. Всегда есть возможность договориться и решить любойвопрос.

— Стоит ли обращаться за помощью к анти-коллекторам?

— Почему бы и нет? Ведь с помощью специалистовзаемщик сможет грамотно себя вести с банком, защищая свои интересы.Юристу, разбирающемуся в тонкостях дела, легче выстроить стратегиюповедения заемщика в каждом конкретном случае. И с его помощью можнооттянуть, например, платежи по кредиту на полгода-год.

— В каком случае вы возьметесь отстаивать интересызаемщика в суде, и от каких основных факторов зависит положительный длянего исход дела? Сколько может составить стоимость ваших услуг?

— Браться отстаивать интересы заемщика можнопрактически всегда. Адвокатская этика не позволяет гарантироватьклиенту положительный результат. Результат зависит от порядочностисторон в споре, этапа, на котором юрист подключился к делу и т. д.Адвокат оказывает услуги по предоставлению юридической помощи, истоимость услуг напрямую зависит от сложности проблемы: в судебномпроцессе может вестись сразу несколько дел по одному только данномувопросу. Кроме того, юристу предстоит собрать и скрупулезно проверитьряд документов, проводить переговоры, строить тактику и стратегиюотношений с оппонентом.

Судебные дела

Средняя цена на рынке юридических услуг начинается от $500 за ведение гражданского дела.

— В каких случаях кредитный договор может быть признан судом недействительным?

— Поводом для признания сделки недействительнойявляется невыполнение в момент совершения сделки сторонами требований,которые установлены гражданским кодексом Украины:

• содержание сделки (договора) не можетпротиворечить этому кодексу, другим актам гражданского законодательстваи моральным нормам общества;

• личность, которая заключает сделку, должна иметь необходимый объем гражданской дееспособности;

• волеизъявление участника сделки должно быть свободным и отвечать его внутренней свободе;

• сделка должна быть направлена на реальное достижение правовых

последствий, оговоренных ею.

Сделка, совершаемая родителями (усыновителями), неможет противоречить правам и интересам их малолетних,несовершеннолетних или нетрудоспособных детей.

Так же недействительной является сделка, если еенедействительность установлена законом (никчемная сделка). В такомслучае признание такой сделки недействительной судом не требуется. Еслинедействительность сделки прямо не установлена законом, но одна изсторон отрицает ее действительность на основаниях, установленныхзаконом, такая сделка может быть признана судом недействительной. Еслив кредитном договоре есть пункт о штрафных санкциях на случай, еслибудут прописаны несовершеннолетние дети в заложенной в ипотекуквартире, то можно оспаривать только этот пункт договора, но это еще неповод признавать недействительным договор в целом, так как он ненарушает норм Закона. К тому же заемщик сам согласился с этим пунктом,так как подписал договор.

Ограничение залоговым договором на регистрацию неявляется приоритетным. Следовательно, банк не может признать такуюрегистрацию недействительной.

Источник: РБК-Украина