Залоговые автомобили возвращаются в банки

"Лот номер один - раз, лот номер один - два…Лот номер один - три. Продано!" С молотка уходит Dacia Logan 2007 годавыпуска в базовой комплектации. Её новая владелица Екатерина Мошинскаяпрячет свой номерок и идёт оформлять сделку. К Екатерине приковановнимание всех окружающих, ведь она стала первой покупательницей напервом в Украине аукционе залоговых автомобилей.

"Мы с мужем пенсионеры, нам много не нужно. А тут получилоськупить машину очень дёшево", - волнуясь, рассказывает она Фокусу. Заавто пенсионерке пришлось поторговаться, в итоге его цена поднялась сбазовых $3 тыс. до $5 тыс. по курсу НБУ на день проведения торгов, тоесть на 28 февраля.

Dacia Logan - один из самых скромных и дешёвых экземпляров.Рядом на стоянке расположились ещё 49 авто, находящихся в залоге убанков. Subaru Forester со стартовой ценой $26 тыс., трёхлитровыйMitsubishi Pajero Wagon за $33,5 тыс. и многие другие. За пропуск взону торгов и номерок участника аукциона потенциальные покупателисогласились выложить по 100 грн.

Впрочем, в таком формате проходил лишь первый, показательныйаукцион - все остальные торги будут проводиться через интернет.Организаторам аукциона удалось реализовать 22 автомобиля, нопредседатель наблюдательного совета "Автомобильных аукционов" ПавелГайдай уверен, что это только начало. Если удастся договориться сбанками и поставить продажу залоговых авто на поток, цифра можетвырасти в несколько раз.

Уверенность Павла Гайдая небеспочвенна. Только за 2006-2008гг. в Украине было продано более 1,5 млн. новых автомобилей, из них вкредит - 43%, или 650 тыс. По оценкам "Автомобильных аукционов", более162 тыс. из них заёмщики вынуждены будут вернуть банкам, а те, в своюочередь, как можно скорее превратить их в деньги.

Причём прогноз организаторов аукциона - один из самыхоптимистичных. Другие участники рынка ожидают возврата банкам 200-250тыс. залоговых авто. Для сравнения: прогноз продаж новых автомобилей наэтот год - в лучшем случае 150 тыс. штук.

Вторая продажа

Чтобы стать обладателем подержанной машины, или, какдипломатично выражаются торговцы, автомобиля с пробегом, не обязательнокуда-то ехать. Достаточно иметь компьютер с доступом к интернету изарегистрироваться в качестве участника автомобильного аукциона. Ставкиможно делать прямо в онлайне и наблюдать за ходом торгов с компьютераили мобильного телефона. Регистрация - бесплатна, 25 гривен платим заинициализацию аукциона.

Задний ход

Аукцион, конечно, не единственный способ приобрести залоговыйавтомобиль. Иногда достаточно просто напрямую обратиться в банк. Еслиещё полгода назад финансисты шли на контакт не так охотно, то сейчасситуация меняется. Многие банки выкладывают перечень залоговогоимущества на своих сайтах, а некоторые даже предлагают оставлятьонлайн-заявки на приобретение имущества.

Продажу залоговых автомобилей хотят наладить и автосалоны. Темболее что они готовы реализовывать автомобили, которые продавали своимже клиентам в кредит.

"Сейчас мы планируем предлагать помощь банкам-партнёрам,которые давали людям кредиты на покупку наших автомобилей, -рассказывает Фокусу председатель правления ЗАО "Атолл Холдинг" ОлегБоярин. - Ведь мы хорошо знаем эти автомобили, знаем клиентов, потомучто в большинстве случаев они обслуживаются у нас". По словам ОлегаБоярина, подержанные машины будут приводить в нормальное техническоесостояние, давать на них дополнительные гарантии и продавать в рамкахавтосалонов наряду с новыми автомобилями.

Купить залоговый подержанный автомобиль можно и совсем дёшево.Правда, речь идет о теневых схемах. "Возле каждого МРЭО сейчас стоиткиоск, на котором написано "Биржа". Там сидит девочка,электрообогреватель стоит, чтоб ей тепло было", - рассказываетгенеральный директор Всеукраинской ассоциации автоимпортёров и дилеров(ВААИД) Олег Назаренко. В таких "учреждениях" подписывают биржевоесоглашение о продаже автомобилей. При этом цена "Форда" или "Мазды" подокументам, как правило, составляет 50-100 грн. "Формально этозаконно", - говорит Олег Назаренко. - Более того я понимаю людей,которые оформляют такие соглашения, ведь по существующемузаконодательству государство отбирает у продавца 15% полученных денегза авто, а не прибыли".

Налогом по авторынку

А не прибегая к сомнительным схемам, продать залоговое автовесьма сложно. Дело в том, что при легальной схеме продажи ценаподержанной машины серьёзно возрастает. А потому экспертыпредупреждают: несмотря на небывалое количество возвратов залоговыхмашин, резкого падения цен на них пока не предвидится.

Проблема - в отечественном законодательстве, говорит ОлегНазаренко. "На сегодня существует настолько глупое законодательство,при котором банкам совсем не выгодно по закону забирать авто", -объясняет он. Во-первых, если банк продаёт автомобиль, он должензаплатить 20% НДС. Клиент, который взял кредит, обязан заплатить спродажи подоходный налог 15%, но это опять-таки делает банк, посколькувыступает в качестве налогового агента.

Если же реализация происходит через Министерство юстиции путёмаукциона, то фирмы, которые его проводят, забирают себе 30% заустройство торгов. Иными словами, банк теряет ещё 30%. "В итоге банкполучает остаточную стоимость автомобиля в 35%. Это абсолютноневыгодно", - отмечает Олег Назаренко.

Невыгодна в украинских условиях и популярная на Западе системаtrade-in, при которой человек меняет свой старый автомобиль на новый сдоплатой. И дело опять-таки в двойном налогообложении. Покупатель,приобретая новый автомобиль, платит при этом 20% НДС. Через какое-товремя он хочет поменять старый автомобиль на новый. Но автосалон,выкупая старое авто, должен ещё раз заплатить НДС или переложить этотналог на покупателя. Этот нюанс делает невыгодным продажи подержанныхмашин через автосалоны.

Искать покупателя самостоятельно банкам тоже не с руки. Крометого, даже реализация автомобиля не всегда может погасить залогдолжника. Ведь перед продажей машину нужно где-то хранить, следить заеё техническим состоянием. Зачастую банки не заботятся об этом, имашины стоят на неприспособленных для хранения площадках, получаяцарапины и другие повреждения. В итоге залоговые авто иногда дешевеютна $1 тыс. в неделю.

Без глупостей

Облегчить себе задачу и немного сэкономить на налогах банкимогут за счёт аукционов. "Наша цель - вернуть банку максимальную сумму.Соответственно мы применяем нотариальное оформление сделки, котороепозволяет применить льготную ставку подоходного налога 1%, - объясняетПавел Гайдай. - За оформление - ещё 5%. Эта сумма делится между банкоми покупателем поровну. Таким образом, за счёт продавца в банк поступитвся сумма, за вычетом процентов".

Но рассчитывать на покупку дешёвого авто не стоит дажеучастникам аукционов. Ведь в процессе торгов цены на большинство лотовподнимаются до рыночных. Это позволяет банкам списать долг по кредиту ивернуть себе необходимую сумму. Но конечному покупателю это принесёт нетак много пользы.

Сдвинуть организованный рынок залоговых машин с мёртвой точкимогут только изменения в законодательстве, уверен Олег Назаренко. "Покане будет изменено законодательство, наплыва залоговых авто ждать неследует, - говорит он. - Официально ещё не нашёлся такой глупый банк,который реализовал бы авто с учётом всех формальностей".

Изменения к законам уже подготовлены, но, по мнению экспертов,для их принятия депутатам понадобится не один месяц. "Я не считаю, чтоэто будет очень быстро, в течение месяца-двух", - говорит генеральныйдиректор ВААИД.

Автор: Мария Шамота