Куда податься за кредитом?

На покупку жилья

Прозвонив 20 крупнейших банков по объемамкредитования (по данным АУБ), а также ряд мелких, мы обнаружили девятьфинучреждений, готовых выдавать кредиты на покупку недвижимости.

Что кредитуют

В первую очередь —«вторичку». Если банк и кредитует покупку в новостройке, то только еслисам финансирует застройщика. Правда, в большинстве своем этонедостроенные дома (сдача в эксплуатацию «Ольжин Града» и«Брест-Литовского» запланирована, например, в июле-августе), а вусловиях кризиса есть риск оказаться не с новой квартирой, а снедостроем. Также даже те банки, которые не декларируют ипотеку, готовывыдать кредит на покупку залоговой недвижимости.

В чем кредитуют

7 банков из 9 — вгривне. И только два — «Украинский Бизнес Банк» и «КредитВестБанк» —готовы дать взаймы как доллары, так и гривни. Но при этом «дерут»высокие комиссии — 3—3,5%.

Под какие проценты

Божеские ставки— 15—20% годовых в гривне — у банков, сотрудничающих с Государственнымипотечным учреждением (ГИУ) и финансирующих новостройки. Остальныеподняли ставки с 23% до 25—28%. Есть даже те, которые одалживают деньгипод 40% годовых в гривне. В некоторых банках действует несколькоставок. «Киевская Русь» кредитует под 17—19,5%: чем больше ваш взнос,тем ниже ставка.

На какой срок

На 30 лет даютденьги банки, заинтересованные в продаже нового жилья. Есть и те,которые продолжают выдавать кредиты на 10—20 лет. И уж совсем «новинка»— ипотека всего на год («БМ Банк»).

С каким взносом

Минимальный — 25% (в декабре 10%). Средний — 30%. Максимальный — 50% (в декабре 30%).

Под залог депозита

Хит сезона в банках — кредит под залог депозита. Впринципе, этот продукт существовал и в докризисные времена. Ноособенное распространение получил только сейчас. Ведь из-за мораториявкладчики даже при крайней необходимости не могут получить свои деньги.Теперь такой шанс есть. Но с доплатой.

Кредитная ставка, как правило, по таким кредитампривязана к доходности вклада. В среднем первая превышает вторую на2—3%. В зависимости от того, когда был оформлен депозит, в переводе на«годовые ставки» это может составлять и 17%, и 25%. Но есть и другиепрограммы, где ставка кредитования не зависит от процентов по депозитуи составляет от 27% до 30% годовых.

Срок кредитования, как правило, немного меньше срокавклада — на день-два, иногда на месяц. При этом не рассчитывайтеполучить кредит на всю сумму вклада. Если удастся получить 80—90%суммы, уже хорошо. Некоторые банки выдают в кредит не более половиныдепозита.

Кое-какие вкладчики уже нашли в этом видекредитования лазейку: брать заем, а затем не возвращать его. Мол,пускай тогда банк забирает себе залог — никто никому ничего не должен.Впрочем, финучреждения тоже не отстают по изобретательности: многиеприняли решение выдавать кредиты только под залог недавно оформленноголибо нового депозита. Впрочем, можно и здесь найти позитив: сэкономитьна ссуде. Ведь ставки по «депозитному кредиту» ниже рыночных ставок вналичных — 30% против 50—60%.

На крупную покупку

Банки

Из первой двадцатки банковпо объемам кредитования физлиц, по данным АУБ (на 31.01.2009, без учетабанка «Надра», «Укрпромбанка», «Родовидбанка», в которых введенавременная администрация), нашлось всего несколько готовых выдаватьнеобеспеченные кэшевые кредиты. Ставки — в среднем около 35% годовых вгривне. И это без комиссии! Реальная же ставка легко может достигать50%—70% годовых. Правда, под такой высокий процент банки готовырискнуть и расстаться с деньгами на 4 года. Хотя стандартный срок для«кэша» ограничивается годом-двумя. А вот суммы банк готов ссудитьнебольшие: хватит дожить до зарплаты. В отличие от докризисных времен,теперь банкиры считают ваши кредитные лимиты вашими же двумя-четырьмяофициальными зарплатами. Раньше кэшевый кредит можно было получить до6—8 среднемесячных доходов.

Финансовые брокеры

Как правило,они вывешивают объявления о своих услугах на столбах, стенах вагоновметро и могут заинтересовать тех, кто не хочет самостоятельно обиватьпороги банков и готов выложить за посреднические услуги от 5% до 15%суммы кредита из своего кармана, лишь бы только взять в долг.

Ставка, которую заявляют такие компании, вполнерыночная — 35—42% без учета посреднических. С ними — все 60%. Нужнытолько вменяемая справка о доходах (чтобы они превышали суммуежемесячной выплаты минимум в 2,5 раза), паспорт и код. Часто такиекомпанию требуют киевскую прописку и не хотят связываться с теми, комуне стукнуло 25 лет. Обещают, что «банк-партнер» примет решение за 1—4дня. Хотя некоторые брокеры все же пытались нас убедить, что выдаютденьги самостоятельно, но косвенные признаки (длительное молчание навопрос о лицензии на выдачу кредитов, необходимость гасить кредиттолько через конкретный банк) выдавали их посредническую сущность.

Максимальный срок кредитов, найденных черезинтернет, не превышает двух лет. По словам менеджера одной из такихфинансовых компаний, работают они только с банками с иностраннымиинвестициями. «Но вы же понимаете, что у банков лимиты — по 10 кредитовв месяц, так что лучше сразу подготовить максимум подтверждающихдокументов и поручителя, чтобы наверняка», — говорит он.

Еще один вид кредитов «со столба» — «под залогнедвижимости за 1 день». Позвонив по нескольким таким телефонам, намудалось выяснить: молодые люди, представляющиеся «частнымиинвесторами», готовы дать в любой валюте до 50% стоимости квартиры илидома в Киеве или в окрестностях под 60% годовых (5% в месяц). Оценкаквартиры происходит на глаз, документы, которые оформляются унотариуса, — договор залога и договор займа между двумя частнымилицами.

Ломбард

А вот кого не интересуетни ваша справка о доходах, ни кредитная история, ни наличие у васпоручителя, так это ломбард. В мелком ломбарде под залог золота,бриллиантов, бытовой техники, скажем, 8 тыс. грн. можно получить насрок до 2-х месяцев под 0,5—1% годовых в день. То есть «всего» под180—365% в год. То есть переплата составит от 8800 до 37 200 гривен вгод. При этом гарантировано получите на руки около 70% оценочнойстоимости заложенного имущества. Более крупные сделки, которыепроворачивают «солидные» ломбарды (залогом выступает автомобиль иликвартира) предполагают более «щадящие» условия — 5—15% годовых в месяц.То есть «всего» 60—180% в год. Переплата составит 4800—14 400 грн. Приэтом получить больше 70-80% оценочной стоимости залога также нерассчитывайте!

Автор: Тимофей Крамарев, Екатерина Шевелева

Источник: Сегодня