Кому отменят поблажки по выплате ипотеки?

10 июня 2009, 09:45

Реструктуризация кредитов, которая досих пор осуществлялась банками по принципу «кто как горазд», отнынеупорядочена. Нацбанк издал постановление №328 «О мерах относительнообеспечения погашения кредитов», которые рекомендовано принимать банкамв процессе реструктуризации кредитов (далее – РК). Касается какфизических, так и юридических лиц.

10 основных принципов, которых НБУ настойчиво советует придерживаться банкам:

1.Просроченные кредиты, вернуть которые практически невозможно,реструктуризации не подлежат (окончательное решение за банком, но НБУубедительно просит принять это во внимание). Под реструктуризациюкредита попадет только заемщик, который все-таки старается платить. Тоесть, кредит погашается, хоть и с отставанием от графика.

2. Реструктуризировать могут только кредиты, выданные до 1 октября 2008 года.

3. Заемщик обязан предоставить документы об ухудшении своего финансового состояния и невозможности платить, как прежде.

4. Первыми «поблажки» получат ипотечные заемщики, но только если:

а) жилплощадь под ипотекой не превышает 110 кв. м;
б) заемщик и члены его\ее семьи там зарегистрированы и фактически проживают;
в) заемщики не владеют иной недвижимостью;
г) платежи по кредиту превышают 30% месячного дохода заемщика.

5.Вторые на очереди после ипотеки – кредиты, взятые под развитие бизнеса.Затем – кредиты на лечение, образование, завершение строительства. Но –при условии, что сумма долга не превышает 200 тыс. грн.

6.Нацбанк рекомендует банкам не взыскивать с заемщиков, которыереструктуризируют кредит, начисленные ранее штрафы за несвоевременнуюоплату.

7. Реструктуризация не должна увеличивать срок кредитаболее чем на два года, а отсрочка по выплате основной суммы долга – небольше года.

8. Банк обязан письменно уведомить заемщика об условиях реструктуризации.

9. Несколько пунктов постановления «подталкивают» банки к конвертации в гривне кредитов, выданных в иностранной валюте.

10.Предполагается, что большинство проблемных кредитов будутреструктуризированы до конца лета. Чтобы заинтересовать в этом банки,НБУ обещает им поблажки. Например, убытки от изменения условийкредитования учитывать не сразу, а постепенно (иначе это сильно ударитпо капиталу финучреждения). А статус реструктуризированных кредитовповышать на один уровень – чем меньше у банка останется проблемныхзаймов, тем лучше для его репутации.

Сколько в Украине проблемных кредитов, 2009-й год
(официальные данные НБУ, от общего числа выданных)

1 января – 2,27%
1 февраля – 2,44%
1 марта – 2,96%
1 апреля – 3,68%
1 мая – 4,3%

Собственно в банковской среде и в аналитических центрах называют иные цифры –15-20%, но это скорее ожидания.

Ведькредит квалифицируется как просроченный, если со дня последнего платежапроходит 90 дней. Так что эта цифра растет с каждым месяцем.