- Горячие темы:
- Коммуналка
- Тесты bigmir)net
- ВНО в Украине 2024
Обзор рынка потребительского кредитования
На минувшей неделе была поставлена окончательная точка в вопросе запрета валютного кредитования: соответствующий закон был подписан Президентом. Помимо запрета выдачи валютных кредитов, закон также содержит ряд приятных для заемщика новшеств, о которых Prostobank.ua уже писал ранее.
Также на прошедшей неделе Фонд содействия молодежному жилищному строительству сообщил хорошую новость для заемщиков, получивших кредит на жилье при участии Фонда в 2009 году: с начала октября ставка по таким кредитам была снижена с 14% до 10,75% годовых. Чтобы воспользоваться возможностью снижения ставки, заемщик должен не иметь или погасить задолженность по выплате кредита, возникшую до 1 октября 2011 года.
Темой же нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на эту же тему на Prostobank.ua на рынке произошли небольшие изменения. Так, сегмент нецелевой ипотеки пополнил собой банк «Хрещатик». В итоге, под залог недвижимости кредиты выдают по-прежнему 33 учреждения из числа 50-ти лидеров по активам – этот сегмент успел покинуть Имэксбанк.
Кроме того, одним крупным участником пополнился сегмент кредитования под залог авто – к пяти ранее кредитовавшим учреждениям из числа 50-ти банков-лидеров присоединился Диамантбанк.
Также осенью-2011 среди банков набирают популярность совместные кредитные программы. К примеру, Имэксбанк предлагает беззалоговые кредиты наличными, однако тут же мелким шрифтом указывает, что банк только оформляет кредит, выдает же наличные другое учреждение – Альфа-Банк.
Подобные программы Prostobank.ua удалось обнаружить и еще у двух крупных учреждений: Кредобанка и Фольксбанка. Однако эти банки сотрудничают не с другими банковскими учреждениями, а с финансовой компанией. Как нам объяснили в онлайн-консультации финансовой компании, банки в данном случае только оформляют кредитную заявку и передают ее в компанию. Последняя же и принимает решение о выдаче кредита и непосредственно кредитует заемщика. Банк в данном случае выступает просто посредником. К слову, это обстоятельство на сайтах трех названных учреждений не указано.
Что касается средних реальных ставок по беззалоговым кредитам наличными, то они в сентябре-октябре-2011 пытались отыграть стремительное снижение предыдущего месяца: по разным срокам их рост составил от 2,83 до 5,36 процентного пункта. В результате средние ставки по всем срокам беззалоговых кредитов наличными снова поднялись выше отметки в 50% реальных годовых.
Кредиты наличными | |||
---|---|---|---|
Срок, лет | Средние реальные ставки, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество кредитующих учреждений |
1 год | 54,80% | ↑2,83 | 12 |
2 года | 55,28% | ↑3,14 | 12 |
3 года | 51,79% | ↑5,36 | 10 |
А в сегменте кредитования под залог недвижимости или автомобиля средние ставки демонстрировали совсем другую тенденцию, а точнее отсутствие таковой. Небольшое снижение можно было наблюдать только по кредитам на сроки один год и десять лет: 0,13 и 0,07 процентного пункта соответственно. По другим же срокам кредитования средние реальные ставки остались без изменений.
Кредиты под залог недвижимости | |||
---|---|---|---|
Срок, лет | Средние реальные ставки, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество кредитующих учреждений |
1 год | 21,31% | ↓0,13 | 33 |
5 лет | 19,66% | 0 | 32 |
10 лет | 19,25% | ↓0,07 | 15 |
15 лет | 18,10% | 0 | 1 |
20 лет | 18,07% | 0 | 1 |
Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17 октября 2011 года такова:
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
Кредиты наличными (без карточки, без залога)
На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает 13 банков:
Банк | Cрок | Реальная ставка, годовых | Суммы, | |
---|---|---|---|---|
аннуитет | класс.схема | грн. | ||
Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 1 год | 50,88% | 1000 - 25 000 | |
2 года | 51,50% | |||
3 года | 52,28% | |||
1 год | 48,99% | 25 001 - 35 000 | ||
2 года | 49,73% | |||
3 года | 50,63% | |||
VAB Банк | 1 год | 52,25% | 1000 - 20 000 | |
2 года | 52,51% | |||
3 года | 51,96% | |||
1 год | 66,47% | 2500 - 50 000 | ||
2 года | 69,13% | |||
3 года | 70,06% | |||
1 год | 52,25% | 20 000,01 - 50 000 | ||
2 года | 52,51% | |||
3 года | 51,96% | |||
Альфа-Банк | 1 год | 42,92% | 5000 - 20 000 | |
2 года | 43,24% | |||
3 года | 42,91% | |||
3 года | 31,46% | 20 000 - 150 000 | ||
ВТБ Банк | 1 год | 45,09% | 5000 - 25 000 | |
2 года | 37,99% | |||
3 года | 35,52% | |||
1 год | 45,09% | 25 000 - 50 000 | ||
3 года | 35,52% | |||
2 года | 37,99% | |||
Дельта | 1 год | 66,46% | 10 000,01 - 50 000 | |
2 года | 69,12% | |||
3 года | 70,05% | |||
1 год | 66,46% | 5000 - 10 000 | ||
2 года | 69,12% | |||
3 года | 70,05% | |||
Киевская Русь | 1 год | 24,23% - 32,92% (пенсионерам) | до 15 000 | |
27,92% - 37,62% (остальным заемщикам) | ||||
2 года | 26,72% - 29,68% (пенсионерам) | |||
29,64% - 32,60% (остальным заемщикам) | ||||
Кредобанк | 1 год | 69,46% | 70,95% | 1000 - 10 000 |
2 года | 69,84% | 72,99% | ||
3 года | 69,01% | 73,71% | ||
1 год | 107,09% | 107,09% | 1000 - 25 000 | |
2 года | 107,53% | 107,53% | ||
3 года | 107,68% | 107,69% | ||
1 год | 56,56% | 57,66% | 10 000 - 75 000 | |
2 года | 56,84% | 59,17% | ||
3 года | 56,23% | 59,70% | ||
Марфин Банк | 1 год | 39,87% | 40,46% | 2000 - 60 000 |
Райффайзен Банк Аваль | 2 года | 36,39% - 39,35% | 5000 - 100 000 | |
3 года | 36,22% - 38,12% | |||
Сбербанк России (Украина) | 1 год | 30,87% | 5000 - 100 000 | |
2 года | 27,94% | |||
3 года | 26,91% | |||
Фольксбанк | 1 год | 91,95% | 1000 - 25 000 | |
107,09% (без справки о доходах) | ||||
2 года | 92,74% | |||
107,53% (без справки о доходах) | ||||
Эрсте Банк | 1 год | 34,88%; 37,50% | 500 - 50 000 (без справки о доходах - до 20 000) | |
2 года | 33,40%; 35,73% | |||
3 года | 33,83%; 35,11% |
Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:
Банк | Cрок | Реальная ставка, годовых | Суммы, грн. |
---|---|---|---|
Platinum Bank | 1 год | 54,13% | 1000 - 10 000 |
2 года | 54,81% | ||
3 года | 54,47% | ||
1 год | 74,67% | 1000 - 6000 | |
2 года | 74,32% | ||
3 года | 73,97% | ||
1 год | 46,54% | 10 000 - 75 000 | |
2 года | 47,09% | ||
3 года | 46,81% | ||
АктаБанк | 1 год | 34,74% | 500 - 15 000 |
Банк Русский Стандарт | 1 год | 66,47% | 1000 - 30 000 |
2 года | 69,13% | ||
3 года | 70,06% | ||
Всеукраинский Банк Развития | 1 год | 50,35% | до 50 000 |
2 года | 50,70% | ||
Плюс Банк | 1 год | 38,83% | 20 000 - 30 000 |
51,30% | 10 000 - 20 000 | ||
52,64% - 69,96% | 500 - 30 000 | ||
2 года | 39,19% | 20 000 - 30 000 | |
51,60% | 10 000 - 20 000 | ||
53,07% - 66,82% | 500 - 30 000 | ||
3 года | 52,62% | 500 - 30 000 | |
Ренессанс Кредит | 1 год | 53,55% - 75,46% | 1000 - 20 000 |
2 года | 57,62% - 72,11% | ||
3 года | 60% - 61,58% | 10 000 - 20 000 | |
1 год | 44,73% - 62,09% | 20 000 - 50 000 | |
2 года | 50,58% - 58,31% | ||
3 года | 54,23% - 56,41% |
Кредиты на товары
Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений.
Кредиты без аванса
Кредиты на товары с нулевым авансом и без залога можно получить в пяти учреждениях из числа 50-ти лидеров по активам. Еще три банка выдают кредиты без первого взноса, но при этом принимают в залог приобретаемый товар.
Банк | Залог | Одноразовая комиссия | Срок | Реальная ставка, годовых |
---|---|---|---|---|
VAB Банк | без залога | нет | 3-18 месяцев | 59,16%; пенсионерам 40,99% |
Альфа-Банк | без залога | 2,6% | 12 месяцев | 62,41% |
Дельта Банк | без залога | нет | 2-12 месяцев | 96,69% на моб.телефоны и КПК |
3,5% | 2-36 месяцев | 104,11% - 104,85% на моб.телефоны и КПК | ||
2-36 месяцев | 58,51% - 71,88% кроме моб.телефонов и КПК | |||
Киевская Русь | приобретаемый товар | 10% | до 18 месяцев | 47,46% |
5,5% | до 12 месяцев | 22,15% | ||
Кредобанк | без залога | 5% | 6-24 месяца | 62,41% - 64,63% |
3% | 6-36 месяцев | 91,95% - 93,03% | ||
Ощадбанк | приобретаемый товар | нет | до 2 лет | 23,56% - 23,79% |
ПриватБанк | приобретаемый товар | 2,5% | 3-24 месяца | 60,01% |
Фольксбанк | без залога | 3%; 5% | 1 год | 64,62%; 91,95% |
2 года | 62,41%; 92,74% |
Из меньших банков кредит на товары без первого взноса можно получить в таких учреждениях:
Банк | Одноразовая комиссия | Срок | Реальная ставка, % годовых |
---|---|---|---|
Platinum Bank | 8% | 1 год | 81,23% |
2 года | 76,80% | ||
3 года | 75,24% | ||
Банк Русский Стандарт | нет | 1 год | 60,93% |
2 года | 63,37% |
Кредиты с ненулевым авансом
VAB Банк выдает беззалоговые кредиты на товары в ТЦ «Ситиком» сроком от 3 до 12 месяцев с авансом 20% и одноразовой комиссией в 10% под 71,83% реальных годовых на сумму от двух до восьми тысяч гривен; а также кредиты сроком от 3 до 18 месяцев с авансом 10% и без одноразовой комиссии под 55,39% реальных годовых на сумму от 500 до 20 000 гривен.
Альфа-Банк кредитует покупку товара в магазинах-партнерах (Moyo, Plato, Алло, МегаМакс, Мобилочка, Технополис, ТехноЯрмарок, Эльдорадо) с авансами 10% и 15% под реальные ставки от 0,1% годовых (кредит на 9 месяцев на товары в магазине «Эльдорадо») до 72,01% годовых.
Дельта Банк, кроме кредитов с нулевым авансом (в таблице выше) выдает также беззалоговые кредиты с авансом 10%, 20%, 25% на мобильные телефоны и КПК. Реальная ставка по кредиту – от 84,93% до 104,85% годовых. Также банк выдает кредиты на все другие товарные группы, кроме мобильных телефонов и КПК – под 52,82% - 66,38% реальных годовых с авансом 10%, по кредитам на мотороллеры, мопеды и скутера аванс от 20%. Сроки кредитов – от 2 до 36 месяцев, сумма – от 300 до 50 000 гривен.
Киевская Русь кредитует покупку товаров в рамках сотрудничества с ДП «Панавто» под 12,92% реальных годовых. Срок кредита – до 12 месяцев, первоначальный взнос – 50%, максимальная сумма – 15 000 гривен.
Кредобанк выдает беззалоговые кредиты для неофициально работающих заемщиков на срок от 6 месяцев до двух лет под 62,41% - 64,63% реальных годовых. Первоначальный взнос – 30%, максимальная сумма кредита 7000 гривен.
В УкрСиббанке можно получить беззалоговый кредит на MP3-плеер, мобильный телефон, ноутбук или КПК с авансом 15% и сроком от трех до 12 месяцев под ставку 59,09% реальных годовых.
Банк «Хрещатик» выдает кредиты на покупку товаров в магазинах-партнерах (Новая линия, Алло, Евросеть, Мобилочка, Компьютерная вселенная, Мобиллак, Цитрус Дискаунт, Югторг, Ново Стар Компьютерз, Розетка.Уа) с авансом 15% и одноразовой комиссией 5% на сроки до двух лет под 62,41% - 64,63% реальных годовых.
Из меньших банков покупку товаров без залога (кроме АктаБанка) и с авансом от 0% до 15% кредитуют:
Банк | Срок | Аванс | Одноразовая комиссия | Максимальная сумма, грн. | Реальная ставка, годовых |
---|---|---|---|---|---|
Platinum Bank | 1 год | 0% | 8% | 15000 | 81,23% |
2 года | 76,80% | ||||
3 года | 75,24% | ||||
АктаБанк | 1 год | 15% | нет | 10000 | 64,26% |
Банк Русский Стандарт | 1 год | 0% | нет | 20000 | 60,93% |
2 года | 63,37% |
Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости
Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из тридцати трех банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам нецелевые ипотечные кредиты выдают:
Банк | Срок | Реальная ставка, годовых | Макс. сумма, % цены жилья | Страхование, % цены жилья в год | |
---|---|---|---|---|---|
класс.схема | аннуитет | ||||
Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 5 лет | 21,48% | 21,35% | 50 | 0,3 |
1 год | 25,12% | 24,98% | |||
Universal Bank | 5 лет | 20,23%* | 20,10%* | 50 | 0,25 |
1 год | 23,87%* | 23,74%* | |||
Альфа-Банк | 5 лет | 18,76% | 55 | 0,3 | |
1 год | 22,39% | ||||
Банк Кредит Днепр | 5 лет | 19,78% | 60 | 2 | |
1 год | 22,67% | ||||
БМ Банк | 5 лет | 17,97% | 17,85% | 60 | 0,3 |
10 лет | 17,48% | 17,38% | |||
1 год | 21,59% | 21,47% | |||
ВТБ Банк | 5 лет | 17,89% | 17,84% | 60 | 0,3 |
10 лет | 17,70% | 17,65% | |||
1 год | 19,33% | 19,28% | |||
Дельта | 5 лет | 25,12% | 24,01% | 70 | 0,2 |
1 год | 24,47% | 24,26% | |||
Диамантбанк | 5 лет | 20,39% | 20,34% | 50 | 0,3 |
1 год | 21,85% | 21,79% | |||
Индустриалбанк | 1 год | 28,85% | 30 | 0,3 | |
Киев | 5 лет | 19,39% | 19,34% | 70 | 0,3 |
1 год | 20,35% | 20,30% | |||
Киевская Русь | 5 лет | 21,04% | 80 | 0,5 | |
10 лет | 21,02% | ||||
1 год | 21,19% | ||||
5 лет | 16,04% | ||||
1 год | 16,19% | ||||
Клиринговый дом | 5 лет | 21,39% | 50 | 0,3 | |
10 лет | 21,20% | ||||
1 год | 22,83% | ||||
Кредитпромбанк | 5 лет | 22,19% | 22,09% | 40 | 0,3 |
1 год | 22,23% | 22,14% | |||
5 лет | 23,19% | 23,08% | 50 | ||
1 год | 23,23% | 23,14% | |||
5 лет | 24,19% | 24,08% | 60 | ||
1 год | 24,23% | 24,13% | |||
Кредобанк | 1 год | 19,32% | 19,27% | 60 | 0,3 |
5 лет | 17,88% | 17,83% | |||
Марфин Банк | 5 лет | 16,89% | 70 | 0,28 | |
10 лет | 16,70% | ||||
1 год | 18,33% | ||||
Мегабанк | 5 лет | 19,59% | 19,51% | 50% | 0,3 |
1 год | 21,77% | 21,69% | |||
ОТП Банк | 5 лет | 19,42% | 19,32% | 50% | 0,3 |
10 лет | 19,03% | 18,94% | |||
1 год | 21,68% | 21,58% | |||
Ощадбанк | 10 лет | 18,16% | 50% | 0,3 | |
5 лет | 18,34% | ||||
1 год | 19,80% | ||||
Первый Украинский Международный Банк | 1 год | 20,36% | 20,30% | 50% | 0,45 |
5 лет | 18,43%* | 18,36%* | |||
10 лет | 18,16%* | 18,11%* | |||
Пиреус Банк | 5 лет | 17,09%* | 17,02%* | 50% | 0,3 |
10 лет | 18,30%* | 18,23%* | |||
1 год | 19,27% | 19,20% | |||
Правэкс-Банк | 1 год | 17,00% | 17,00% | 50% | 0,3 |
Райффайзен Банк Аваль | 5 лет | 18,19% | 25% | 0,3 | |
10 лет | 17,81% | ||||
Сбербанк России (Украина) | 5 лет | 19,01% | 18,94% | 50% | 0,3 |
1 год | 20,88% | 20,82% | |||
Украинский Профессиональный Банк | 5 лет | 22,00% | 22,00% | 60% | 0,25 |
10 лет | 22,00% | 22,00% | |||
1 год | 22,00% | 22,00% | |||
Укргазбанк | 1 год | 17,35% | 17,30% | 50% | 0,25 |
5 лет | 17,29% | 17,25% | |||
10 лет | 17,30% | 17,26% | |||
УкрСиббанк | 5 лет | 21,49% | 21,41% | 50% | 0,4 |
1 год | 23,67% | 23,58% | |||
Укрсоцбанк | 1 год | 19,33% | 60% | 0,6 | |
5 лет | 17,89%* | ||||
10 лет | 17,70%* | ||||
Финансы и Кредит | 1 год | 25,66% | 25,55% | 50% | 0,3 |
10 лет | 22,39% | 22,29% | |||
5 лет | 23,28% | 23,16% | |||
1 год | 24,66% | 24,55% | 40% | ||
10 лет | 22,39% | 22,29% | |||
5 лет | 22,28% | 22,17% | |||
1 год | 24,17% | 24,06% | 30% | ||
10 лет | 21,90% | 21,80% | |||
5 лет | 21,77% | 21,66% | |||
Фольксбанк | 5 лет | 16,50% | 55% | 0,25 | |
1 год | 16,50% | ||||
Форум | 1 год | 21,35% | 50% | 0,3 | |
5 лет | 18,44% | ||||
Хрещатик | 5 лет | 17,89% | 17,85% | 60% | 0,3 |
1 год | 17% | 17% | |||
Экспресс-Банк | 5 лет | 21,18% | 21,02% | 50% | 0,3 |
1 год | 25,54% | 25,38% | |||
Эрсте Банк | 5 лет | 18,58% | 18,50% | 50% | 0,28 |
16,89%* | 16,82%* | ||||
10 лет | 16,60%* | 16,54%* | |||
19,79% | 19,72% | ||||
1 год | 20,74% | 20,67% | |||
19,05%* | 18,98%* | ||||
* плавающая ставка |
Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:
Банк | Срок | Реальная ставка, годовых | Макс. сумма, % цены жилья | Страхование, % цены жилья в год | |
---|---|---|---|---|---|
класс.схема | аннуитет | ||||
Банк Кипра | 1 год | 23,58% | 60% | 0,25% | |
5 лет | 21,41% | ||||
10 лет | 21,13% | ||||
Всеукраинский Банк Развития | 1 год | 22,00% | 50% | 0,50% | |
5 лет | 22,00% | ||||
Евробанк ** | 1 год | 23,85% | 23,79% | 60% | 0,30% |
Меркурий | 1 год | 22,50% | 22,50% | 70% | 0,15% |
Терра Банк | 1 год | 21,97% | 21,89% | 50% | 0,25% |
5 лет | 21,29% | 21,18% | 55% | 0,25% | |
5 лет | 24,58% | 24,43% | 70% | 0,25% | |
7 лет | 24,10% | 23,97% | 0,25% | ||
Укринбанк | 1 год | 23,89% | 70% | 0,50% | |
5 лет | 23,17% | ||||
Фортуна-банк | 1 год | 24,00% | 24,00% | 60% | |
Энергобанк | 1 год | 22,75% | 22,70% | 60% | 0,30% |
5 лет | 21,37% | 21,32% | |||
Эрдэ Банк | 1 год (с продлением до 5 лет) | 23,06%; 23,18% | 40% | 0,30% | |
Юнекс | 1 год | 17,32% | 17,32% | 50% | 1,30% |
5 лет | 17,44% | 17,44% | |||
10 лет | 17,72% | 17,72% | |||
1 год | 16,19% | 16,19% | 75% | ||
5 лет | 15,73% | 15,73% | |||
10 лет | 15,52% | 15,52% | |||
** Указана минимальная ставка, зависит от финансового состояния заемщика |
Многоцелевые ипотечные кредиты наличными
Unicredit Bank предлагает кредит наличными под залог недвижимости на целую серию возможных покупок: мебель, авто б/у, гараж или паркоместо, ремонт недвижимости, в которой вы проживаете, строительство жилого дома, покупка недвижимости на первичном рынке. Срок кредит – от одного до пяти лет. Максимальная сумма – 30% цены залогового жилья. Реальные ставки – 20,23%-21,74% годовых (плавающая ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.
Кредиты наличными под залог авто
Шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:
Диамантбанк предлагает кредиты под залог автомобиля сроком до года под 21,79% реальных годовых. Сумма кредита – не более 50% стоимости залогового авто. Страхование жизни заемщика – от 0,23% до 0,35% суммы кредита.
Киевская Русь предлагает кредиты под реальные ставки 16,92% годовых (при сроке кредита год) и 16,20% годовых (при сроке пять лет). Максимальный срок кредита – шесть лет. Максимальная сумма – 80% от стоимости транспортного средства. Страховка составляет от 5% стоимости залога.
Клиринговый Дом – под 24,83% реальных годовых предлагает кредиты под залог автомобиля сроком до двух лет на сумму не более 50% стоимости залога. Страховка составляет 5% стоимости залогового транспорта.
Марфин Банк кредитует под залог автомобиля на срок один год под реальную ставку 19,83% годовых. Максимальная сумма кредита – 60% стоимости авто. Страхование – от 5% стоимости залогового автомобиля.
Мегабанк предоставляет кредиты сроком на 1 год с обязательным поручительством в размере не более 40% стоимости залога. Ставки по кредиту 21,69% и 21,77% годовых. Страховка составляет 5% стоимости залогового автомобиля.
Украинский Профессиональный Банк выдает кредиты под залог авто на сроки до пяти лет под реальные ставки 22% годовых не зависимо от срока. Максимальная сумма кредита – 50% стоимости залогового автомобиля. Страховка составляет 6% стоимости авто.
Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:
Банк | Максимальный срок | Максимальная сумма, от стоимости авто | Диапазон реальных ставок*, годовых |
---|---|---|---|
Юнекс | 5 лет | 50% | 17,32%-17,44% |
75% | 15,73% - 16,19% | ||
Укринбанк | 2 года | 50% | 23,89% |
Энергобанк | 3 года | 50% | 24,20% - 24,25% |
*В зависимости от срока кредитования и формы погашения (классическая или аннуитет) |
Ранее ФИНАНСЫ bigmir)net сообщали пять причин, почему сейчас не лучшее время оформлять кредит на долгое время
Автор: Евгения Резниченко
Источник: Prostobank.ua