Ставки по всем видам ипотеки падают

16 ноября 2010, 10:33

Ставки по всем видам ипотеки падают. По "первичке" минимальная реальная ставка достигла 14,71% годовых, по вторичке – 16,45% годовых. На рынок вышли долгожданные авансы в 10% от цены покупаемого жилья. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных "кредитных" событий прошедшей недели.

На минувшей неделе парламент принял законопроект (поправки к ряду законов вступят в силу 15 февраля 2011 года) об усовершенствовании принудительного исполнения «судебно-финансовых» решений. Отныне движимое имущество стоимостью до 150 необлагаемых минимумов доходов граждан, являющееся залогом по просроченному кредиту, банк может заставить заемщика реализовать без аукциона, через комиссионный магазин (от заемщика требуется только согласие на условия магазина). Кроме того, отменяется срок добровольного выполнения должником судебного решения (ранее составлял семь дней), а также право жалоб на действия государственных исполнителей их руководству (на исполнителей теперь можно только подать в суд).

Тем же принятым законопроектом выезд за границу теперь запрещается не только должнику-физлицу, но и его начальнику – верховному руководителю того юрлица, в котором зарегистрирован заемщик. Наконец, арест на размещенные в финучреждениях денежные средства (например, счета несостоятельного заемщика) теперь распространяется и на счета, открытые после судебного решения о таком аресте (чего ранее не было и чем пользовались некоторые отказники от платежей по кредитам).

Также на прошлой неделе Индэкс-Банк продал коллекторской компании CredEx портфель проблемных кредитов всех видов кредитования на сумму $20 миллионов.

Непосредственно на ипотечном рынке за месяц, прошедший от прошлого аналогичного обзора сегмент кредитования «вторички» приобрел четырех новых игроков из числа 50 банков-лидеров по активам (теперь их 21). Средние реальные ставки по кредитам на вторичку продолжили снижение – но уже не так быстро, как с середины сентября до середины октября.

Срок кредита	Средняя реальная ставка на 16.11.2010, годовых	Изменения за месяц, процентные пункты
20 лет	19,45%	0,28
15 лет	19,70%	0,47
10 лет	20,45%	0,28
5 лет	20,68%	0,40

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Сегменты кредитования «первички» под залог ее самой и под залог дополнительной «вторички» получили по одному новому игроку из числа 50 лидеров. А вот средние реальные ставки обеих этих сегментов за месяц упали очень резко – по всем срокам, кроме двадцатилетнего, они одним махом пересекли вниз рубеж в 20% реальных годовых:

Срок кредита	Средняя реальная ставка на 16.11.2010, годовых	Изменения за месяц, процентные пункты
20 лет	20,21%	1,28
15 лет	19,32%	1,74
10 лет	19,47%	1,81
5 лет	19,53%	1,89

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 16.11.2010 такова:

Жилье на вторичном рынке под залог его самого

Обращаться за кредитованием для покупки жилья на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта (и только его) можно в двадцать банков из числа 50 лидеров по активам:

Срок	Аванс, % цены жилья	Банк	Реальная ставка, годовых
20 лет	30%	Universal Bank	17,05%; 17,10% (плавающая)
		Universal Bank	22,30%; 22,35%
		Пиреус Банк	17,60%; 17,65%
		Ощадбанк	19,07%; 19,10%
	40%	Укрсоцбанк	21,80% (только класс. схема)
	50%	ВТБ Банк	18,13%; 18,20%
		МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)	19,05% (только класс. схема)
		Пиреус Банк	17,10%; 17,15%
15 лет	30%	Universal Bank	17,09; 17,15% (плавающая)
		Universal Bank	22,34%; 22,40%
		Пиреус Банк	17,64%; 17,70%
		Кредобанк	20,34%; 21,09%
		УкрСиббанк	22,18%; 22,27%
		Ощадбанк	19,09%; 19,13%
	40%	Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо)	16,45%; 16,50 (плавающая)
		ВТБ Банк	18,69%; 18,77%
		Фольксбанк (только класс. схема)	20,25% (без ежемес.комис.)
		Фольксбанк (только класс. схема)	23,07% (с ежемес.комис.)
		Укрсоцбанк	21,89% (только класс. схема)
	50%	Пиреус Банк	17,14%; 17,20%
		ВТБ Банк	18,19%; 18,27%
		МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)	19,07% (только класс. схема)
		ИНДЭКС-БАНК	19,14%; 19,20%
		БМ Банк	19,59%; 19,63%
		Форум	19,69%; 19,77%
10 лет	30%	Universal Bank	17,19%; 17,25% (плавающая)
		Universal Bank	22,42%; 22,50%
		Пиреус Банк	17,73%; 17,80%
		Кредит Европа Банк	18,60% (только аннуитет)
		Ощадбанк	19,15%; 19,20%
		ВТБ Банк	19,31%; 19,40%
		Укргазбанк	21,14%; 21,19%
		Кредобанк	20,58%; 21,18%
		УкрСиббанк	22,30; 22,40%
	40%	Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо)	16,54%; 16,60% (плавающая)
		Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо)	20,72%; 20,79%
		БМ Банк	18,65%; 18,70%
		ВТБ Банк	18,81%; 18,90%
		Фольксбанк (только класс. схема)	20,39% (без ежемес.комис.)
		Фольксбанк (только класс. схема)	23,10% (с ежемес.комис.)
		Укрсоцбанк	22,09% (только класс. схема)
		Мегабанк	22,45%; 22,60%
		БТА Банк	23,29%; 23,40%
		Финансы и Кредит	24,40% (только класс. схема)
		Укрэксимбанк	26,11% (только класс. схема)
	50%	Пиреус Банк	17,24%; 17,30%
		ВТБ Банк	18,31%; 18,40%
		МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)	19,10% (только класс. схема)
		Индэкс-Банк	19,23%; 19,30%
		БМ Банк	19,65%; 19,70%
		Форум	19,81%; 19,90%
		Мегабанк	21,45%; 21,60%
5 лет	30%	Universal Bank	17,47%; 17,54% (плавающая)
		Universal Bank	22,70%; 22,79%
		Пиреус Банк	18,02%; 18,09%
		УкрСиббанк	18,59%; 18,69%; 22,67%; 22,79%
		Кредит Европа Банк	18,79% (только аннуитет)
		Ощадбанк	19,34%; 19,39%
		ВТБ Банк	19,68%; 19,79%
		Кредобанк	20,41%; 20,75%; 21,07%; 21,45%
		Укргазбанк	21,33%; 21,38%
	40%	Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо)	16,82; 16,89% (плавающая)
		Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо)	20,50%; 20,58%, 21,00%; 21,08%
		БМ Банк	18,84%; 18,89%
		ВТБ Банк	19,19%; 19,29%
		Фольксбанк (только класс. схема)	20,77% (без ежемес.комис.)
		Фольксбанк (только класс. схема)	23,2% (с ежемес.комис.)
		Укрсоцбанк	22,67% (только класс. схема)
		Мегабанк	23,00%; 23,18%
		БТА Банк	23,67%; 23,79%
		Финансы и Кредит	24,79% (только класс. схема)
		Укрэксимбанк	26,46% (только класс. схема)
	50%	Пиреус Банк	17,52%; 17,59%
		ВТБ Банк	18,69%; 18,79%
		МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)	19,20% (только класс. схема)
		Индэкс-Банк	19,51%; 19,59%
		Форум	20,18%; 20,29%
		Мегабанк	22,01%; 22,18%
1 год	30%	Кредит Европа Банк	20,23% (только аннуитет)
		Пиреус Банк	20,20%; 20,27%
		Ощадбанк	20,80%; 20,85%
		УкрСиббанк	21,50%; 21,59%
		Кредобанк	21,95%; 22,06%
		ВТБ Банк	22,59%; 22,69%
		Укргазбанк	22,78%; 22,84%
	40%	Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо)	19,00%; 19,07% (плавающая)
		Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо)	22,68%; 22,76%
		БМ Банк	20,30%; 20,35%
		ВТБ Банк	22,09%; 22,19%
		БТА Банк	22,09%; 22,19%; 26,57%, 26,69%
		Фольксбанк (только класс. схема)	23,66% (без ежемес.комис.)
		Фольксбанк (только класс. схема)	23,92% (с ежемес.комис.)
		Укрсоцбанк	26,98% (только класс. схема)
		Мегабанк	27,36%; 27,54%
		Финансы и Кредит	27,69% (только класс. схема)
		Укрэксимбанк	29,07% (только класс. схема)
	50%	Пиреус Банк	19,70%; 19,77%
		МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)	19,92% (только класс. схема)
		ВТБ Банк	21,59%; 21,69%
		Индэкс-Банк	21,69%; 21,77%
		Форум	23,09%; 23,19%
		Мегабанк	26,37%; 26,54%
		Кредит-Днепр	26,85% (только класс. схема)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Помимо того, «вторичку» от владельцев-перепродавцов квартир в сданной части жилого комплекса «Ольжин Град» в райцентре Вышгород Киевской области кредитует банк «Киевская Русь». Сроки 1, 5, 10, 15, 20 лет; авансы 30%, 40%, 50%; реальные ставки 19,3% – 23,85% годовых (только классическая схема выплат).

Кроме того, «вторичку» кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам:

Срок	Банк	Аванс	Реальная ставка, % годовых
15 лет	Киев	30%	24,68%; 24,77%
10 лет	Банк Кипра	40% *	20,08% (только класс. схема)
	Юнекс	30%	22,22%; 22,30%
	Всеукраинский Банк Развития	30%	23,80%; 23,97% (только аннуитет)
	Киев	30%	24,79%; 24,90%
5 лет	Банк Кипра	40% *	20,25% (только класс. схема)
	Юнекс	30%	22,50%; 22,59%
	Всеукраинский Банк Развития	30%	23,61%; 24,91% (только аннуитет)
	Киев	30%	25,16%; 25,29%
1 год	Банк Кипра	40% *	21,56% (только класс. схема)
	Юнекс	30%	24,68%; 24,77%
	Всеукраинский Банк Развития	30%	22,15%; 25,05% (только аннуитет)
	Киев	30%	24,68%; 24,77%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

* У Банка Кипра аванс 40% для кредита на «вторичку» в облцентрах, 50% – за их пределами

«Вторичка» под залог еще одной «вторички»

Жилье на вторичном рынке под залог приобретаемого объекта и еще одного объекта недвижимости (с малым авансом на покупаемое жилье) предлагает одно учреждение:

Банк	Аванс, % цены жилья	Срок	Реальная ставка, годовых
Ощадбанк	10%	20 лет	19,07%; 19,10%
		15 лет	19,09%; 19,13%
		10 лет	19,15%; 19,20%
		5 лет	19,34%; 19,39%
		1 год	20,80%; 20,85%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта (и только его одного) кредитуют девять финучреждений из числа 50 лидеров. При этом семь банков предлагают кредиты на покупку квартир и коттеджей только в конкретных строящихся объектах. Из этой «семерки» три банка кредитуют дома в Киеве, одно учреждение из этой «тройки» кредитует и дома в Киеве, и коттеджи в пригороде столицы; еще четыре банка дают кредиты на квартиры и коттеджи только в пригородах Киева. И лишь два финучреждения не имеют ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости (одно из них, банк «Таврика» имеет кроме нелокализованной программы также и более дешевые программы по конкретным строящимся домам в Киеве и области):

Объект	Банк	Срок, лет	Аванс	Реальная ставка, годовых
Без локализации объекта	Эрсте Банк	1,5,10,15	50%	16,45% – 19,07% (плавающая)
	Эрсте Банк	1,5,10,15	50%	21,50% – 23,76%
	Кредобанк	1, 5	30%	29,27% – 31,28%
	Кредобанк	5,10,15	30%	25,83% – 27,62%
	Таврика	1,5	50%	25,57%; 22,67% (только аннуитет)
Объекты компании "Житло-Инвест"	Ощадбанк	1,5,10,15,20	30%	19,57% – 21,35%
Киев, Печерск: ул. Щорса, 44; бул. Дружбы Народов, 14-16	Таврика	1,3,5,7	30%	15,54% – 25,69% (только класс. схема)
Киев, набережная Русановского канала, ул. Туманяна, 15-А	Форум	1,5,10,15	35%, 50%	17,54% – 26,48%
Киевская обл., Вышгород: «Ольжин Град»	Киевская Русь	1,5,10,15,20	30%, 40%, 50%	19,3% – 23,85% (только класс. схема)
Киевская обл., Борисполь: пер.Бабкина, 6	Кредитпромбанк	1,5,10,15	30%	15,17% – 18,23%
Киевская обл., Чайки: ул.Чайная	Кредитпромбанк	1,5,10,15	30%	15,17% – 18,23%
Киевская обл., Козин: «Солнечный луч» (коттеджи)	БМ Банк	1,5,10,15	30%, 50%	14,71% – 19,69%
Киевская обл., Счастливое (коттеджи)	Украинский Профессиональный Банк	1,5	30%	16,39%; 17,85% (только класс. схема)
Киевская обл., Ирпень: «Ясні зорі» (коттеджи)	Таврика	1	50%	27,56% (только аннуитет)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков «первичку» кредитует Всеукраинский Банк Развития. Ставки те же, что и по «вторичке» у этого учреждения (только аннуитет):

Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
ВБР	30%	10 лет	23,80%; 23,97%
5 лет	23,61%; 24,91%
1 год	22,15%; 25,05%

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка,

% годовых

ВБР

30%

10 лет

23,80%; 23,97%

5 лет

23,61%; 24,91%

1 год

22,15%; 25,05%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме того, «вторичку» кредитует банк «Киев»:

Банк	Срок	Программа	Аванс	Реальная ставка, % годовых
Банк «Киев»	15 лет	Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14	40%	18,19%; 18,27%
	15 лет	Без локализации объекта	30%	24,68%; 24,77%
	10 лет	Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14	40%	18,31%; 18,40%
	10 лет	Без локализации объекта	30%	24,79%; 24,90%
	5 лет	Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14	40%	18,69%; 18,79%
	5 лет	Без локализации объекта	30%	25,16%; 25,29%
	1 год	Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14	40%	21,59%; 21,69%
	1 год	Без локализации объекта	30%	28,06%; 28,19%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют шесть банков (без точной локализации приобретаемого жилья):

Банк	Аванс	Срок	Реальная ставка, % годовых
МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)	50%	10 лет	19,08%; 19,10%
		5 лет	19,17%; 19,20%
		1 год	19,90%; 19,92%
Индэкс-Банк	50%	15 лет	19,14%; 19,20%
		10 лет	19,23%; 19,30%
		5 лет	19,51%; 19,59%
		1 год	21,69%; 21,77%
Ощадбанк	10%	20 лет	19,57%; 19,60%
		15 лет	19,59%; 19,63%
		10 лет	19,65%; 19,70%
		5 лет	19,84%; 19,89%
		1 год	21,29%; 21,35%
Фольксбанк (только класс. схема)	40%	15 лет	20,25%, 23,07% (с ежем. комис.)
		10 лет	20,39%, 23,1% (с ежем. комис.)
		5 лет	20,77%, 23,2% (с ежем. комис.)
		1 год	23,66%, 23,92% (с ежем. комис.)
БТА Банк	40%	10 лет	23,29%; 23,40%
		5 лет	23,67%; 23,79%
		1 год	22,09%; 22,19; 26,57%; 26,69%
Universal Bank	50%	15 лет	24,33%; 24,40%
		10 лет	24,42%; 24,50%
		5 лет	24,70%; 24,79%
		1 год	26,87%; 26,97%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитуют Банк Кипра и банк «Юнекс»:

Банк	Аванс в облцентрах, райцентрах	Аванс за пределами райцентров	Срок, лет	Реальная ставка, % годовых
Банк Кипра	40%	50%	1, 5, 10	20,08%-21,56% (только класс. схема)
Юнекс	50%	1,5,10,15	27,08%-29,72%

Банк

Аванс в облцентрах, райцентрах

Аванс за пределами райцентров

Срок, лет

Реальная ставка,

% годовых

Банк Кипра

40%

50%

1, 5, 10

20,08%-21,56% (только класс. схема)

Юнекс

50%

1,5,10,15

27,08%-29,72%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Ремонт в кредит

Продукт «Ремонт в кредит под залог недвижимости» предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:

ПроКредит Банк – под 41,03% и 39,05% реальных годовых, только аннуитет (во втором случае по программе «ПроРемонт Эко» по условиям нужно устанавливать пластиковые окна) с авансом 0% и сроком до двух лет (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен, поручительство обязательно).

Кредобанк – под 24,34% и 24,49% реальных годовых сроком на год (22,95% и 23,06% реальных годовых – акционное предложение), 22,05% и 22,45% реальных годовых сроком до пяти лет, с авансом от 40%.

Банк «Форум» – под 23,58% и 23,69% реальных годовых при сроке год, 20,68% и 20,79% реальных годовых при сроке пять лет с авансом от 50%.

Автор: Олег Кочевых

Источник: Prostobank.ua

Читайте нас в Google.News

Не пропусти другие интересные статьи, подпишись: