Банки полюбили кредиты наличными

Крупные банки выходят на рынок беззалоговых кредитов наличными, в том числе и в виде "свободных" кредитных карт (непривязанных к зарплатным и прочим счетам). Нецелевая ипотека растет количественно, ставки по ней снижаются – хоть и медленнее, чем летом. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных "кредитных" новостей прошлой недели.

На прошедшей неделе Кабмин, как и анонсировалось, утвердил Ощадбанк и Укрэксимбанк в качестве учреждений, которые уже в декабре-2010 будут кредитовать достройку жилья по целевой госпрограмме. Те же госбанки, как Prostobank.ua и предположил две недели назад, согласно планам правительства направят до 15% своей прибыли на кредитование физических лиц по указанной программе.

Помимо этого, ассоциация «Украинский Кредитно-Банковский Союз» обратилась к властям с очередной просьбой отклонить многострадальный законопроект об отмене взыскания на предмет ипотеки на основании исполнительной надписи нотариуса. По мнению экспертов УКБС, принятие законопроекта приведет к увеличению стоимости и рискованности ипотечного кредитования, что сделает ипотеку недоступной для населения и непривлекательной для кредиторов.

Наконец, минувшая неделя принесла нововведение в борьбе банков с неплательщиками кредитов: ПриватБанк разместил на билбордах фото недобросовестных должников, которые они сами предоставляли при оформлении кредитов.

Темой же нашего обзора являются потребительские (нецелевые, многоцелевые и на товары) кредиты. За месяц, прошедший от прошлого обзора на ту же тему, сектор кредитования наличными пополнили сразу три крупных банка из числа 50 лидеров по активам (теперь их 6); еще один крупнейший банк вышел на рынок кредитных карт для «сторонних» клиентов. При этом средняя ставка по кредитам наличными заметно выросла: с 43% до 56,18%.

По одному банку пополнили сектора кредитования товаров и под залог недвижимости. Что касается последних, то тут продолжается снижение средней ставки кредитования – на 1,1 процентного пункта по всем срокам. Средние ставки у тринадцати банков по кредитам наличными и многоцелевым кредитам под залог жилья на данный момент равны:

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23 ноября 2010 года такова:

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает уже шесть банков:

Из учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, заявки на кредиты наличными принимают :

Также из малых банков беззалоговый кредит на сумму от 500 до 10 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% суммы кредита.

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от четырех банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.

Кредиты без аванса и одноразовой комиссии

В Дельта Банке можно получить беззалоговый кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику. Граждане, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Кроме того, товары с нулевым авансом без одноразовой комиссии кредитует еще один банк (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых)

Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией

С нулевым авансом (при ставке 29%) из числа 50 банков-лидеров кредитует товары банк «Киевская Русь» – взимая 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 47,46% годовыхчет инальблице выше) оком на год, . Плата за перечисление средств на счет продавца товара – 1% от суммы кредита. Срок кредита 18 месяцев, суммы от 1 000 до 15 000 гривен. Справка о доходах обязательна, для кредитования товаров дороже 5 000 гривен требуется поручитель. Кредит залоговый (под приобретаемый товар). «Фольксбанк» предлагает кредит без залога с одноразовой комиссией и ежемесячной в размере 5% стоимости товара, сроком от 6 месяцев до 2-х лет, эффективная ставка по которому составит 120%.

Из меньших банков по такой схеме кредитует Platinum Bank. Одноразовая комиссия составляет 8%. С ее учетом реальные ставки таковы:

Кредиты с ненулевым авансом

УкрСиббанк выдает беззалоговые кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами, 0% (ставки смотрите в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Помимо того, беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк: аванс 20%, срок один год, ставки 64,22% (страхование 1% в месяц); 72,92% (без страхования) и Фольксбанк: аванс 20%, срок от 6 месяцев до 2-х лет, ставки 117,24%, 118,57%.

Из меньших банков кредиты на товары без залога (но с ежемесячным взиманием страховки в размере 0,99% суммы кредита) выдает Банк Русский Стандарт.

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из двенадцати банков из числа 50 лидеров и банков, не входящих в это число.

Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты – все они сроком пять лет (лишь у банков «Киев» и «Юнекс» – до семи лет) :

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Кредит наличными на целую серию возможных покупок (мебель; авто б/у; гараж/паркоместо; ремонт недвижимости, в которой вы проживаете; строительство жилого дома; покупка недвижимости на первичном рынке) под залог недвижимости предоставляет Unicredit Bank. Срок от одного до пяти лет. Максимальная сумма кредита – 25% цены жилья. Реальные ставки – 24,81%; 24,90% годовых. Страховка – 0,28% цены квартиры в год.

Карточные кредиты

Кредитные карты – не по зарплатным проектам и не в приложение к другим счетам клиентов – предлагают два банка из числа 50 лидеров:

По картам ПриватБанка (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах нижеследующей таблицы – реальная ставка в процентах годовых:

ОТП Банк выдает кредитки сроком на один год с льготным периодом 55 дней:

Кредитные карты Дельта Банка льготного периода не имеют:

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает ТМ «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

Помимо того, кредиты с картами Visa выдает Банк Русский Стандарт:

Автор: Евгения Резниченко

Источник: Prostobank.ua