Обзор рынка потребительского кредитования

На минувшей неделе некоторые украинские банки занялись радикальным решением вопроса проблемной задолженности по кредитам. От своих проблемных портфелей избавились в пользу коллекторов Кредобанк и Сведбанк. Помимо того, ВТБ Банк продал портфель проблемных кредитов коллекторской компании CCG. По словам представителей компании, в портфель вошли кредиты с большим сроком давности, выданные до начала кризиса.

К концу года и Правэкс-Банк объявил о своем намерении передать часть проблемной задолженности по потребительским кредитам коллекторским компаниям. Покупатель будет определен на тендере, но уже сейчас предполагается, что это может быть упомянутая компания CCG. По информации прессы, свой портфель проблемной задолженности собрались продать учреждение «Ренессанс Кредит» (которое в то же время выставлено на продажу и само) и ОТП Банк.

Темой нашего обзора являются потребительские кредиты (нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары). За месяц, прошедший от прошлого обзора на эту же тему, средняя ставка по кредитам наличными у банков из числа 50 лидеров по активам продолжила стремительный рост октября-ноября-2010. В частности, по кредитам на три года она выросла почти на пять процентных пунктов. На данный момент средние ставки по этому виду кредитования равны:

Что касается кредитования наличными под залог недвижимости, то здесь средняя ставка по кредитам на пять лет снизилась – более, чем на процентный пункт, а по кредитам на 10 лет – на половину процентного пункта. По пятнадцати и двадцатилетним кредитам средние ставки остались на прежнем уровне (кредиты на такой срок предлагает только Ощадбанк, а его ставки за последний месяц не изменились). Средние ставки у тринадцати банков по нецелевым и многоцелевым кредитам наличными под залог жилья на данный момент равны:

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 21 декабря 2010 года такова:

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает шесть банков:

Из учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, заявки на кредиты наличными принимают:

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от четырех банков из числа 50 лидеров по активам и двух меньших учреждений.

Кредиты без аванса

Беззалоговый кредит с нулевым авансом и без одноразовой комиссии можно получить в Дельта Банке. Кредит на бытовую технику можно оформить не только в банке, а и непосредственно в торговых центрах. Также кредиты без первого взноса, но с одноразовой комиссией в 5% выдает Фольксбанк.

Кроме того, с нулевым авансом и без одноразовой комиссии кредитует товары еще один банк (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых).

Кредит с нулевым авансом под залог приобретаемого товара можно получить в банке «Киевская Русь». Эффективная ставка по такому кредиту – 47,46% (рассчитана на 1 год), срок – до 18 месяцев. Сумма кредита – от 1 000 до 15 000. В случае, если сумма кредита превышает 5 000 грн, необходима поручительство одного платежеспособного лица

Из меньших банков кредит на товары без первого взноса можно получить в одном учреждении:

Кроме того, потребительские кредиты с нулевым авансом на обучение, лечение, свадьбу или страхование предоставляет Финансовая компания «Центр Факторинговых Услуг». Реальная ставка по таким кредитам 57,6%-66,46%. Кредит можно оформить на срок от трех месяцев до двух лет, сумма – от 2 000 до 25 000.

Кредиты с ненулевым авансом

Дельта Банк, кроме кредитов с нулевым авансом (в таблице выше) выдает также беззалоговые кредиты с авансом 20% на бытовую технику, кроме мобильных телефонов и КПК. Реальная ставка по кредиту – 64,22% (страхование 1% в месяц) и 72,92% годовых. Срок кредита – от 2 до 12 месяцев, сумма – от 300 до 25 000 гривен.

В УкрСиббанке можно получить беззалоговый кредит на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами 0% (в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает и Фольксбанк: аванс 20%, срок от 6 до 24 месяцев, ставка 84,01%. Сумма кредита – от 1000 до 15 000 гривен.

Из меньших банков покупку товаров без залога и с авансом от 10% до 30% кредитует Банк «Русский Стандарт».

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из двенадцати банков из числа 50 лидеров по активам и пяти банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам нецелевые ипотечные кредиты выдают:

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Unicredit Bank предлагает кредит наличными под залог недвижимости на целую серию возможных покупок: мебель, авто б/у, гараж или паркоместо, ремонт недвижимости, в которой вы проживаете, строительство жилого дома, покупка недвижимости на первичном рынке. Срок кредит – от одного до пяти лет. Максимальная сумма – 30% цены залогового жилья. Реальные ставки – 23,89% и 23,95% годовых (плавающая ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.

Карточные кредиты

Кредитные карты предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам.

По картам ПриватБанка (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах следующей таблицы – реальная ставка в процентах годовых:

ОТП Банк выдает кредитки сроком на один год с льготным периодом 55 дней:

Кредитные карты Дельта Банка льготного периода не имеют:

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

Помимо того, кредиты с картами Visa выдает Банк «Русский Стандарт» (цифры в третьем и четвертом столбцах таблицы – реальная ставка в процентах годовых):

Автор: Евгения Резниченко

Источник: Prostobank.ua