Автокредиты на один год дешевеют

5 апреля 2011, 10:03

Средние ставки по кредитам на новые авто снижаются только по малым срокам, по остальным – дорожают. При этом банки продолжают уменьшать авансы и увеличивать сроки кредитов. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных «кредитных» новостей прошедшей недели.

На минувшей неделе в Государственном Ипотечном Учреждении заявили, что 2011 год станет отправным пунктом для возрождения ипотеки в Украине. Такие надежды связывают со стабилизацией цен на рынке недвижимости, а также с планами самого ГИУ по финансированию застройщиков (в 2011 году планируется направить почти $200 миллионов на кредитование компаний, достраивающих замороженные во время кризиса объекты). Кстати, за первые три месяца года ГИУ уже профинансировало застройщиков через банки-партнеры на сумму свыше $25 миллионов.

Кроме этого, на прошлой неделе Национальный Банк подсчитал, что в январе-феврале 2011 года украинские банки выдали на 25% больше краткосрочных (сроком до одного года) потребительских кредитов, чем за аналогичный период 2010 года. Общая же задолженность населения перед банками за год уменьшилась на 10,5% и на 1 марта 2011 года составляет 208,59 миллиардов гривен.

Непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, произошли небольшие изменения. В сегменте кредитов на покупку новых авто два учреждения увеличили максимальный предлагаемый срок кредита до семи лет (теперь получить кредит на покупку авто на такой срок можно в двенадцати банках из числа 50-ти лидеров по активам).

Также два учреждения снизили требования к минимальному начальному платежу до 15% – теперь получить кредит с таким авансом можно в четырех банках из 50 лидеров по активам; кроме того, по-прежнему один банк предлагает кредиты с 10%-ным авансом.

Сегмент кредитования покупки подержанных автомобилей пополнился одним учреждением из числа 50 банков-лидеров по активам (теперь их восемь) – на рынок б/у машин вышел банк «Киевская Русь». Пятилетние кредиты на подержанные автомобили предлагают уже три банка из числа 50 лидеров.

Средние реальные ставки кредитов на новые авто от банков из числа 50 лидеров по активам в марте-2011 немного подросли по всем срокам, кроме однолетнего. Больше всего выросли средние реальные ставки по кредитам на два года – на 0,21 процентных пункта. Средние же реальные ставки по кредитам на год снизились на 0,28 процентных пункта (до уровня 15,74% реальных годовых) и остаются самыми низкими. Самыми «дорогими» остаются пятилетние кредиты – средняя реальная ставка здесь составляет 17,43% реальных годовых.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 05.04.2011 следующие:

Срок кредита на новую иномарку	Средняя реальная ставка на 05.04.11, годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений
1 год	15,74%	-0,28	33 (0)
2 года	16,17%	+0,21	33 (0)
3 года	16,84%	+0,03	33 (0)
5 лет	17,43%	+0,02	31 (0)
7 лет	16,84%	+0,12	12 (+2)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

В сегменте кредитов на подержанные авто средние реальные ставки снижаются. Больше других «подешевели» пятилетние кредиты – на 2,05 процентных пункта (такое резкое изменение можно объяснить небольшим количеством учреждений «в этом сроке»). Средние реальные ставки по кредитам на один и два года изменились лишь на сотые доли процентного пункта, а средние ставки по трехлетним кредитам снизились на 0,19 процентных пункта.

В отличие от кредитов на покупку нового авто в сегменте кредитования подержанных автомобилей самыми «дешевыми» в среднем по рынку остаются трехлетние кредиты.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 05.04.2011:

Срок кредита на подержанную иномарку	Средняя реальная ставка на 05.04.11, годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений
1 год	24,56%	-0,07	7 (+1)
2 года	23,37%	-0,04	8 (+1)
3 года	23,07%	-0,19	7 (+1)
5 лет	25,76%	-2,05	3 (+1)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 05.04.2011 такова.

Новые автомобили

Официально принимает заявки на покупку новых автомобилей в кредит в национальной валюте 33 банка из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

Банк	Программа	Аванс	Срок, лет	Реальные ставки, % годовых
Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК)	См. отдельную таблицу ниже
Укрсоцбанк	Seat (плавающая ставка)	70%	1	0%
Укрсоцбанк	Иномарки	20%, 25%, 30%, 40%, 50%, 70%	1,2,3,4,5,7	4,62% – 18,35%
ОТП Банк	Иномарки	40%, 50%, 75%	1,2,3,5	2,41% – 20,50%
Кредобанк	Иномарки	50%	1,2,3,5	11,99% – 12,99%
Кредобанк	Иномарки	25%	1,2,3,5	13,99% – 19,92%
Первый Украинский Международный Банк	Иномарки и отечественные	30%, 50%, 70%	1,2,3,5	12,50% – 19,50%
Фольксбанк	Иномарки и отечественные	25%, 35%	1,2,3 для иномарок 4,5	14,97% – 20,92%
Фольксбанк	Иномарки и отечественные	25%, 35%	1,2,3 для иномарок 4,5	15,50% (без комиссий, реальная = номинальная)
МАРФИН БАНК	Иномарки и отечественные	40%	1,2,3,5, для иномарок 7	15,76% – 16,91%
Форум	Иномарки и отечественные	20%, 40%, 60%, 80%	1,2,3,5	15,85% – 22,19%
ВТБ Банк	Иномарки и отечественные	15%, 20%	1,2,3,5, для иномарок 7	16,30% – 23,52%
Эрсте Банк	Иномарки	30%	1,2,3,5,7	16,69% – 19,97%
Правэкс-Банк	Иномарки и отечественные	25%	1,2,3,5 для иномарок 7	17% – 24% в зависимости от группы риска заемщика (без комиссий, реальная = номинальная)
Укргазбанк	Иномарки	25%	1,2,3,5,7	17,18% – 19,89%
Укргазбанк	Отечественные	30%	1,2,3,5	17,29% – 19,89%
Пиреус Банк	Иномарки и отечественные	25%, 30%, 50%	1,2,3,5 для иномарок 7	17,47% – 22,69%
VAB Банк	Иномарки	10%, 20%, 50%	1,2,3,5,6	17,68% – 26,60%
УкрСиббанк	Иномарки и отечественные	30%	1,2,3 для иномарок 5	18,02% – 20,27%
БМ Банк	Иномарки и отечественные	15%	1,2,3,5,7	18,18% – 21,16%
Ощадбанк	Иномарки и отечественные	35%	1,2,3,5,7	18,53% – 18,73%
БТА Банк	Иномарки	30%	1,2,3,5	18,69% – 21,69% (плавающая)
БТА Банк	Иномарки	30%	1,2,3,5	22,67% – 25,69%
Мегабанк	Иномарки и отечественные	30%	1,2,3 для иномарок 5,7	18,71% – 23,54%
ПриватБанк	Иномарки	15%	1,2,3,5	18,96%
ПриватБанк	Отечественные	20%	1,2,3,5	18,96%
Киевская Русь	Иномарки и отечественные	25%, 50%	1,2,3,5	19,19% – 21,67%
Unicredit Bank	Иномарки	40%	1,2,3,5	19,48% – 21,74% (плавающая)
Unicredit Bank	Отечественные	60%	1,2	20,32% – 21,74% (плавающая)
Universal Bank	Иномарки	30%, 50%	1,2,3,5	19,60% – 23,31%
Индустриалбанк	Иномарки и отечественные	50%, 60%, 70%, 80%	1,2,3,5	19,96% – 22,39%
Кредитпромбанк	Иномарки и отечественные	20%	1,2,3,5	20,23% – 21,68%
Киев	Иномарки	30%	1,2,3,5	20,59% – 21,79%
Киев	Отечественные	40%	1,2,3	23,17% – 25,57%
Альфа-Банк	Иномарки	15%, 30%, 50%	1,2,3,4,5,7	21,37% – 24,98%
Сбербанк России (Украина)	Иномарки и отечественные	30%	1,2,3,5	21,67% – 24,69%
Украинский Профессиональный Банк	Иномарки и отечественные	50%	1,2,3,5	22%
Брокбизнесбанк	Иномарки и отечественные	30%, 40%, 50%	1,2,3, для иномарок 5	22,18% – 26,02%
Финансы и Кредит	Иномарки и отечественные	25%, 30%, 35%, 40%	1,2,3 для иномарок 4,5	23,33% – 26,69%
Укрэксимбанк	Иномарки и отечественные	50%	1,2,3	23,70% – 25,22%
Кредит-Днепр	Иномарки и отечественные	50%	1,2,3	25,97% – 27,77%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Огромное количество программ автокредитования предлагает Credit Agricole (Индэкс-Банк):

Реальная ставка, % годовых	Объект кредитования	Аванс	Срок, лет
2,40%	Hyundai (Elantra, Sonata)	70%	2
	Renault	70%, 50%
	Nissan (Note, Almera Classic, Tiida, Teana, Pathfinder)	55%
	Suzuki (кроме Grand Vitara), Mazda, Lexus	65%
	Suzuki (Grand Vitara), Subaru (Forester, Impreza, Legacy, Outback)	50%
	Toyotа (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)	60%
4,62%	Subaru, Renault, Toyota, Nissan	20%	1
	Subaru, Lexus	30%
	Renault (Kangoo, Trafic), Subaru, Hyundai (Elantra, Sonata)	50%
	Nissan (Micra, Qashqai+2, X-Trail, NP300 Pick Up, Murano, Navara)	55%
	Renault (Megane, Fluence, Scenic, Latitude, Koleos)	50%	2
	Nissan (Note, Qashqai, Almera Classic, Tiida, Teana, Pathfinder)	55%
	Toyotа (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)	60%
	Renault (Kangoo, Trafic), Hyundai (Elantra, Sonata)	70%
6,27% – 25,04%	Иномарки, остальные сроки указанных и других программ	25%,30%, 35%, 40%, 50%,60%,65%, 70%	от 1 до 7

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили, в частности, выдают:

Укринбанк – выдает кредиты на новые иномарки сроками до трех лет под 0,55%-1,15% реальных годовых с авансом 30%.

Астра Банк – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки 2,40% - 10,24% (Lexus, Toyota, от 1 до 3 лет с авансом 30%, 50%, 60%), и 10,24%-24,96% (остальные сроки указанных программ и другие программы, авансы по разным программам – от 10% до 60%, сроки от одного до семи лет).

Банк «Юнекс » – кредитует иномарки за исключением автомобилей производства стран СНГ, Китая, Индии и Ирана. Авансы – 25%, 50% и 75%. Сроки – один, два, три, пять лет. Реальные ставки 3,68%-16,35% годовых.

Плюс Банк – кредитует покупку новых иномарок и отечественных автомобилей с авансом 10%, 20% и 30% под 11,51%-22,15% реальных годовых сроками на один, два, три, пять лет, иномарки – до семи лет.

Банк Кипра – выдает кредиты на новые иномарки сроками на один, два, три года, пять лет под 13,51-20,97% годовых. Аванс 30%. Для авто производства Китая и Ирана аванс 40%.

Всеукраинский Банк Развития – выдает кредиты на новые иномарки сроком до семи лет под 14,09%-14,22% реальных годовых; а также на новые автомобили отечественного производства сроками на один, два, три года и пять лет под 14,15%-25,32% реальных годовых. Аванс по всем кредитам – 10%.

ЭНЕРГОБАНК – выдает кредиты на покупку нового иностранного автомобиля сроками один, два, три и пять лет с авансом 15% под 20,32% - 21,25% реальных годовых.

Банк Русский Стандарт – кредитует покупку новых иномарок с авансом 10%. Сроки кредитования – от одного до пяти лет. Ставки 20,50% - 32,68% реальных годовых.

Подержанные автомобили

На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в восьми банках из числа 50 лидеров по активам:

Ощадбанк – кредитует под 18,90%-20,77% реальных годовых подержанные иномарки и отечественные авто сроками один, два, три и четыре года, аванс 30%.

БМ Банк – кредитует б/у иномарки (кроме автомобилей производства СНГ, китайских, иранских и Daewoo) сроком на один, два, три и четыре года возрастом до конца кредитования до семи лет под 21,48%-24,62% реальных годовых. Авансы 40%, 50%, 55%, 60%.

Мегабанк – с обязательным поручительством кредитует подержанные иномарки, (кроме китайских) сроком на один и два года под 21,72%-24,54% реальных годовых, а также отечественные подержанные автомобили (кроме Таврии и Славуты) сроком один год под 24,38%-24,54% реальных годовых. Аванс 50%.

Кредобанк – выдает кредиты на иномарки б/у сроком на один, два, три года при авансе 50% под 21,79%-23,35% реальных годовых.

Украинский Профессиональный Банк – кредитует под 22% реальных годовых покупку подержанного авто иностранного и отечественного производства сроком один, два или три года с авансом 50%.

ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на один, два, три, четыре и пять лет под реальные ставки 22,18% - 22,92% годовых.

Киевская Русь – кредитует покупку подержанных авто иностранного производства сроком один, два, три и пять лет под 23,17%-24,56% реальных годовых с авансом 50%. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 000 км, а срок эксплуатации на момент окончания кредитного договора – 60 месяцев.

Credit Agricole (Индэкс-Банк) – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита – шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальные ставки 30,96%-35,54% годовых, сроки один, два, три, пять лет, аванс 50%.

Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты, в частности:

Плюс Банк – с авансом 30% на иностранные подержанные машины сроком от одного до пяти лет под 15,96%-24,09% реальных годовых.

Всеукраинский Банк Развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) возрастом до конца кредитования до семи лет сроком на один, два, три и пять лет. Ставка 23,5% (без комиссий, реальная = номинальная).

Автор: Евгения Резниченко

Источник: Prostobank.ua

Читайте нас в Google.News

Не пропусти другие интересные статьи, подпишись: