Кредиты наличными резко подешевели

Уже почти половина из 50 банков-лидеров по активам дает кредиты наличными под залог недвижимости – с реальными ставками от 16,2% годовых. Беззалоговых кредиторов намного меньше, реальные ставки у них в три-четыре раза выше, но все же и они порой падают: за последний месяц по одному из сроков сразу на три процентных пункта. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных "кредитных" новостей прошедшей недели.

На минувшей неделе Нацбанк объявил о двух кредитных «разработческих» тенденциях своих специалистов. Во-первых, регулятор, как оказалось, теперь бурно поддерживает идею государственной компенсации населению ипотечных ставок коммерческих банков – более того, НБУ планирует  застолбить на это адекватную сумму в проекте госбюджета-2012. Во-вторых, ведомство Сергея Арбузова разрабатывает  законодательную возможность для нерезидентов приобретать проблемные активы у украинских банков (иностранные коллекторы выражают активное желание заработать на огромном украинском рынке некачественных активов).

Также на прошлой неделе Правила сотрудничества со страховыми компаниями в отношении залогов по кредитам подписал  ряд банков и профильные ассоциации страховиков (правила должны упростить аккредитацию СК в банках и теоретически привести к увеличению возможностей выбора страховиков заемщиками в банках, где сейчас аккредитовано малое число СК).

Наконец, ассоциация «Украинский Кредитно-Банковский Союз» отметила, что попытка взыскания инвалютных долгов (в том числе, по кредитам физлиц) Государственной Исполнительной Службой (ГИС) столкнулась с отсутствием, согласно Положению о ГИС, у последней инвалютных счетов, что создало правовую коллизию. В связи с блокированием по этой причине взысканий кредитной задолженности органами ГИС, УКБС обратилась  в Минюст с просьбой урегулировать коллизию.

Темой же нашего обзора являются потребительские (нецелевые, многоцелевые и на товары) кредиты. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на эту же тему на Prostobank.ua, сегмент кредитования наличными пополнился одним учреждением – теперь он представлен 9-ю банками из числа 50 лидеров по активам. Сегмент кредитования нецелевой ипотеки пополнился целыми тремя учреждениями и вырос до 23-х банков. При этом один из вышедших на рынок банков дает займы не только под залог недвижимости, но и под залог авто – теперь учреждений с такими предложениями на рынке два. А сегмент кредитов на покупку товаров изменений за исследуемый нами срок практически не потерпел.

Средние реальные ставки по кредитам наличными внезапно снизились. При этом если по срокам один год и три года это снижение просто после снижения «свело на нет» рост ставок за март-2011, то по сроку два года «обвал» составил почти 3 п.п. Средние реальные ставки по кредитам наличными у банков из числа 50 лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 апреля 2011 года равны:

Средние реальные ставки по нецелевым и многоцелевым кредитам под залог недвижимости в апреле-2011 продолжили свое снижение такими же темпами, как и в предыдущем месяце. Исключение составило лишь внезапно подросшая средняя стоимость таких займов сроком 1 год. На данный момент, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», средние реальные ставки по этому виду кредитования у двадцати банков из числа 50-ти лидеров по активам равны:

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 апреля 2011 года такова:

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает девять банков:

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от шести банков из числа 50 лидеров по активам.

Кредиты без аванса

Беззалоговый кредит с нулевым авансом и без одноразовой комиссии можно получить в Дельта Банке . Кредит на бытовую технику можно оформить не только в банке, а и непосредственно в торговых центрах. Также кредиты без первого взноса, но с одноразовой комиссией в 5% выдает Фольксбанк.

Из меньших банков кредит на товары без первого взноса можно получить в одном учреждении:

Кредиты с ненулевым авансом

VAB Банк выдает беззалоговые кредиты на КПК, фотоаппараты, мобильные телефоны в магазине «Алло» сроком от 3 до 12 месяцев (пенсионерам – до 18 месяцев) с авансами 10%, 20% и 30% под 42,47% - 71,82% реальных годовых (пенсионерам – 40,99% годовых). Сумма кредита 500 – 20 000 гривен.

Альфа-Банк кроме кредитов с авансом 0% (в таблице выше) выдает беззалоговые кредиты с авансами 10% и 15%. Реальные ставки по кредитам – 0,01% (кредит на 9 месяцев), 27,70% (кредит на 5 месяцев) и 60,01%-72,01% (12-24 месяца). Сумма кредита 300 – 20 000 гривен.

Дельта Банк, кроме кредитов с нулевым авансом (в таблице выше) выдает также беззалоговые кредиты с авансом 10-20% на бытовую технику, мобильные телефоны и КПК. Реальная ставка по кредиту – от 64,22% до 104,17% годовых. Срок кредита – от 2 до 12 месяцев, сумма – от 300 до 25 000 гривен.

В УкрСиббанке можно получить беззалоговый кредит на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами 0% (в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками от трех до 13-ти месяцев под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает и Фольксбанк: аванс 20%, срок от 6 до 24 месяцев, ставка 83,09% при сроке год, 83,53% - при сроке два года. Сумма кредита – от 1000 до 15 000 гривен.

Из меньших банков покупку товаров без залога и с авансом от 10% до 30% кредитуют два учреждения.

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из двадцати одного банка из числа 50 лидеров по активам и восьми банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам нецелевые ипотечные кредиты выдают:

Кроме того, Мегабанк предоставляет кредиты наличными под залог легкового автотранспорта сроком на 1 год в размере не более 40% стоимости залога. Ставки по кредиту 23,39% и 23,54% годовых. Страховка составляет 5% стоимости залогового автомобиля.

Подобный продукт предлагает и «Клиринговый дом» - под 24,83% годовых сроком до двух лет, в размере – до 50% от стоимости залога. Страховка – 0,3% от стоимости автомобиля.

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными:

Авторы: Олеся Блащук и Олег Кочевых

Источник: Prostobank.ua