Обзор рынка автокредитования

4 мая 2011, 09:40

Средние реальные ставки по автокредитам в апреле-2011 уверенно снизились, и по кредитам на год перешагнули отметку в 15%. А на рынке уже появились предложения со ставкой 0% реальных годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "кредитной" новости прошедшей недели.

На минувшей неделе в парламенте обсуждался законопроект, ограничивающий размер банковских штрафов по кредиту величиной общей суммы взятого банковского кредита. Депутаты считают, что принятие такого закона улучшит ситуацию с защитой прав потребителей финансовых услуг, и сделает невозможной ситуацию, когда сумма пени и неустоек по кредитному договору в несколько раз может превышать стоимость самого купленного товара.

Непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, произошли небольшие изменения. Сегмент кредитов на покупку новых авто потерял одного участника из числа 50 лидеров по активам (банк «Кредит-Днепр»), но тут же приобрел другого – банк «Клиринговый Дом». В итоге кредиты на покупку новых автомобилей по-прежнему выдают 33 банка из числа 50 лидеров.

Два учреждения увеличили сроки предлагаемых кредитов на покупку нового автомобиля до пяти лет, один банк – до семи лет. При этом с рынка исчезло предложение автокредитов с авансом 10%, теперь минимальный его размер составляет 15% (у пяти учреждений).

Что касается средних реальных ставок в этом сегменте, то они, в отличие от марта-2011, в апреле уверенно двигались вниз. Самым большим было снижение средних ставок по двухлетним кредитам – 0,85 процентных пункта (до уровня 15,04% реальных годовых). А самыми низкими остаются средние ставки по автокредитам на год – 14,82% реальных годовых. Меньше всего «подешевели» семилетние кредиты – всего на 0,22 процентных пункта.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 04.05.2011.

Срок кредита на новую иномарку	Средняя реальная ставка на 04.05.11, годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений
1 год	14,82%	0,58	33 (0)
2 года	15,04%	0,85	33 (0)
3 года	15,96%	0,61	33 (0)
5 лет	16,66%	0,54	33 (+2)
7 лет	16,29%	0,22	14 (+1)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Что касается сегмента кредитования подержанных авто, то здесь состав игроков не изменился. Средние реальные ставки по таким кредитам продолжают снижаться более высокими темпами, по сравнению с мартом-2011, однако явно уступая кредитам на новые авто. Более всего «подешевели» пятилетние кредиты – ровно на один процентный пункт в среднем. Правда, этот результат в два раза меньше снижения средних ставок по таким кредитам в предыдущем месяце. По кредитам сроком один и два года средние ставки снизились в апреле-2011 на 0,38 процентных пункта, а по трехлетним кредитам – на 0,43 процентных пункта. При этом трехлетние кредиты остаются самыми «дешевыми» по показателю средней реальной ставки, которая для этого срока составляет 22,66% реальных годовых.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 04.05.2011.

Срок кредита на подержанную иномарку	Средняя реальная ставка на 04.05.11, годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок, учреждений
1 год	24,20%	0,38	7
2 года	23,01%	0,38	8
3 года	22,66%	0,43	7
5 лет	24,80%	1,00	3

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 04.05.2011 такова:

Новые автомобили

Официально принимает заявки на покупку новых автомобилей в кредит в национальной валюте 33 банка из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

Банк	Программа	Аванс	Срок, лет	Реальные ставки, % годовых
Credit Agricole (Индэкс-Банк)	См. отдельную таблицу ниже
Укрсоцбанк	Seat (плавающая ставка)	70%	1	0%
Укрсоцбанк	Иномарки	20%, 25%, 30%, 40%, 50%, 70%	1,2,3,4,5,7	4,62% – 18,35%
ОТП Банк	Иномарки	20%, 50%, 75%	1,2,3,4,5	11,32% – 17,86%
Киевская Русь	Иномарки	50%	1	3,68%
	Иномарки	40%	1	8,85%
	Иномарки и отечественные	10%, 40%	1,2,3,5	12,96% – 19,98%
Кредобанк	Иномарки	50%	1,2,3,5	11,99% – 12,99%
Кредобанк	Иномарки	25%	1,2,3,5	13,99% – 19,92%
Финансы и Кредит	Иномарки и отечественные	15%, 20%, 30%, 50%, 75%	1,2,3,4,5, для иномарок 6,7	12,38% – 18,99%
Первый Украинский Международный Банк	Иномарки и отечественные	25%, 50%, 70%	1,2,3,5	12,50% – 18,50%
Фольксбанк	Иномарки и отечественные	20%, 35%	1,2,3,4, для иномарок 5	19,68% – 20,92%
Фольксбанк	Иномарки и отечественные	20%, 35%	1,2,3,4, для иномарок 5	15,50% (без комиссий, реальная = номинальная)
Марфин Банк	Иномарки и отечественные	40%	1,2,3,5, для иномарок 7	15,76% – 16,98%
Форум	Иномарки и отечественные	20%, 30%, 40%, 60%	1,2,3,5, для иномарок 7	15,50% – 18,05%
ВТБ Банк	Иномарки	15%	1,2,3,5,7	17,00% – 20,87%
ВТБ Банк	Отечественные	20%	1,2,3,5	16,29% - 23,52%
Erste Bank	Иномарки	30%	1,2,3,5,7	16,68% – 19,97%
Правэкс-Банк (без комиссий, реальная % ставка = номинальная)	Иномарки и отечественные	50%	1,2,3,5,6 для иномарок 7	0% – 22,5% в зависимости от группы риска заемщика
	Иномарки	50%	1,2,3,5,7	11% – 22,4% в зависимости от группы риска заемщика
		25%		13% – 22,8% в зависимости от группы риска заемщика
		25%		16% – 21,5% в зависимости от группы риска заемщика
Укргазбанк	Иномарки	25%	1,2,3,5,7	17,18% – 19,89%
Укргазбанк	Отечественные	30%	1,2,3,5	17,29% – 19,89%
Piraeus Bank	Иномарки и отечественные	25%, 30%, 50%	1,2,3,5 для иномарок 7	17,47% – 22,69%
VAB Банк	Иномарки	20%, 40%, 50%	1,2,3,5,6	2,88% – 25,65%
VAB Банк	Отечественные	20%, 50%	1,2,3,5,6	13,61% – 23,83%
УкрСиббанк	Иномарки и отечественные	30%	1,2,3 для иномарок 5	18,02% – 20,27%
БМ Банк	Иномарки и отечественные	15%, 25%	1,2,3,5,7	15,97% – 17,16%
Ощадбанк	Иномарки и отечественные	30%	1,2,3,5, для иномарок 7	18,24% – 19,85%
БТА Банк	Иномарки	30%	1,2,3,5	18,69% – 21,69% (плавающая)
БТА Банк	Иномарки	30%	1,2,3,5	22,67% – 25,69%
Мегабанк	Иномарки и отечественные	30%	1,2,3 для иномарок 5,7	18,71% – 22,54%
ПриватБанк	Иномарки	15%	1,2,3,5	18,96%
ПриватБанк	Отечественные	20%	1,2,3,5	18,96%
Unicredit Bank	Иномарки	40%	1,2,3,5	19,23% – 21,49% (плавающая)
Unicredit Bank	Отечественные	60%	1,2	20,08% – 21,49% (плавающая)
Universal Bank	Иномарки	30%, 50%	1,2,3,5	14,17% – 21,25%
Индустриалбанк	Иномарки и отечественные	50%, 60%, 70%, 80%	1,2,3,5	19,96% – 22,39%
Кредитпромбанк	Иномарки и отечественные	20%, 30%, 50%	1,2,3,4,5	12,67% – 17,98%
Киев	Иномарки	30%	1,2,3,5	20,59% – 21,79%
Киев	Отечественные	40%	1,2,3	23,17% – 25,57%
Альфа-Банк	Иномарки	15%, 30%, 50%	1,2,3,4,5,7	15,26% – 19,90%
Клиринговый дом	Иномарки и отечественные	30%, 50%	1,2,3, для иномарок 5	21,39% - 23,83%
Сбербанк России (Украина)	Иномарки и отечественные	30%	1,2,3,5	21,67% – 24,69%
Украинский Профессиональный Банк	Иномарки и отечественные	50%	1,2,3,5	22%
Брокбизнесбанк	Иномарки и отечественные	30%, 40%, 50%	1,2,3, для иномарок 5	22,18% – 26,02%
Укрэксимбанк	Иномарки и отечественные	35%	1,2,3,4, для иномарок 5	21,61% – 24,32%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Огромное количество программ автокредитования предлагает Credit Agricole (Индэкс-Банк). Рассмотрим отдельно несколько наиболее выгодных для заемщика предложений этого учреждения:

Реальная ставка, % годовых	Объект кредитования	Аванс	Срок, лет
2,40%	Hyundai (Accent, Sonata)	70%	2
	Renault	70%, 50%
	Lexus	65%
	Subaru: Forester, Impreza, Legacy и Outback (2009), Impreza и Legacy (2010)	50%
	Toyotа (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)	60%
4,62%	Subaru, Renault, Toyota (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis), Hyundai (Accent RB)	20%	1
	Lexus	30%
	Renault, Hyundai (Sonata YF и ix35)	50%
	Toyota (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)	60%
	Hyundai (Sonata YF и ix35, Accent RB), Renault (Kangoo и Trafic)	70%
4,6% – 24,04%	Иномарки, остальные сроки указанных и других программ	20%,30%, 35%, 40%, 50% 55%;,60%,65%, 70%	от 1 до 7

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:

Укринбанк – выдает кредиты на новые иномарки сроками до трех лет под 23,29%-23,89% реальных годовых с авансом 30%.

Астра Банк – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки 7,76% - 10,24% (Lexus, Toyota, от 1 до 3 лет с авансом 30%, 50%, 60%), и 10,64%-24,96% (остальные сроки указанных программ и другие программы, авансы по разным программам – от 10% до 60%, сроки от одного до семи лет).

Банк «Юнекс» – кредитует иномарки за исключением автомобилей производства стран СНГ, Китая, Индии и Ирана. Авансы – 25%, 50% и 75%. Сроки – один, два, три, четыре и пять лет. Реальные ставки 3,68%-16,55% годовых.

Плюс Банк – кредитует покупку новых иномарок и отечественных автомобилей с авансом 10% и 30% под 7,77%-22,22% реальных годовых сроками на один, два, три, пять лет, иномарки – до семи лет.

Банк Кипра – выдает кредиты на новые иномарки сроками на один, два, три года, пять лет под 13,51-20,97% годовых. Аванс 30%. Для авто производства Китая и Ирана аванс 40%.

Всеукраинский Банк Развития – выдает кредиты на новые иномарки сроком до семи лет под 14,09%-18,00% реальных годовых; а также на новые автомобили отечественного производства сроками на один, два, три года и пять лет под 14,15%-25,32% реальных годовых. Аванс по всем кредитам – 10%.

Энергобанк – выдает кредиты на покупку нового иностранного автомобиля сроками один, два, три и пять лет с авансом 40% под 21,32% - 22,25% реальных годовых.

Банк Русский Стандарт – кредитует покупку новых иномарок с авансом 10%. Сроки кредитования – от одного до пяти лет. Ставки 20,50% - 32,68% реальных годовых.

Подержанные автомобили

На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в восьми банках из числа 50 лидеров по активам:

Ощадбанк – кредитует под 18,66%-20,77% реальных годовых подержанные иномарки и отечественные авто сроками один, два, три и четыре года, аванс 30%.

БМ Банк – кредитует б/у иномарки (кроме автомобилей производства СНГ, китайских, иранских и Daewoo) сроком на один, два, три года возрастом до конца кредитования до семи лет под 21,48%-24,62% реальных годовых. Аванс 40%.

Мегабанк – с обязательным поручительством кредитует подержанные иномарки, (кроме китайских) сроком на один и два года под 21,72%-24,54% реальных годовых, а также отечественные подержанные автомобили (кроме Таврии и Славуты) сроком один год под 24,38%-24,54% реальных годовых. Аванс 50%.

Кредобанк – выдает кредиты на иномарки б/у сроком на один, два, три года при авансе 50% под 21,79%-23,35% реальных годовых.

Украинский Профессиональный Банк – кредитует под 22% реальных годовых покупку подержанного авто иностранного и отечественного производства сроком один, два, три или 4 года года с авансом 50%.

ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на один, два, три, четыре и пять лет под реальные ставки 22,18% - 22,92% годовых.

Киевская Русь – кредитует покупку подержанных авто иностранного производства сроком один, два, три и пять лет под 20,29%-21,67% реальных годовых с авансом 40%. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 000 км, а срок эксплуатации на момент окончания кредитного договора – 60 месяцев.

Credit Agricole (Индэкс-Банк) – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита – шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальные ставки 30,96%-35,54% годовых, сроки один, два, три, пять лет, аванс 50%.

Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:

Плюс Банк – с авансом 30% на иностранные подержанные машины сроком от одного до пяти лет под 15,96%-24,15% реальных годовых.

Всеукраинский Банк Развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) возрастом до конца кредитования до семи лет сроком на один, два, три и пять лет. Ставка 23,5% (без комиссий, реальная = номинальная).

Автор: Евгения Резниченко

Источник: Prostobank.ua

Читайте нас в Google.News

Не пропусти другие интересные статьи, подпишись: