Все ниже и ниже

5 июля 2011, 10:04

Средняя реальная стоимость автокредитов на покупку новых иномарок в первый месяц лета ускорила свое снижение, по сравнению с маем-2011. Постепенно уменьшаются и авансы по займам на авто. Единственным показателем сегмента, который увеличивается, остается количество кредитующих банков. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "кредитных" новостей прошедших двух недель.

В конце июня-2011 Национальный Банк подсчитывал изменение объемов проблемной задолженности в банках Украины за май. По опубликованным ним результатам, в мае-2011 доля просроченных кредитов немного сократилась – на 0,08 процентного пункта – и теперь составляет 10,99% от общей суммы выданных кредитов. С начала 2011 года снижение составило 0,25 процентного пункта. При этом в абсолютном измерении объем просроченной задолженности в мае вырос на 0,2% и достиг 86,44 миллиарда гривен. Уменьшение же относительного показателя стало возможным за счет роста объема выданных кредитов.

Помочь банкам избавиться от проблемных активов должен новый механизм списания долгов, разработанный НБУ в соответствии с новым Налоговым кодексом. Теперь при списании долгов физлиц банки не должны будут уплачивать 15% налога, как это было раньше. Однако новый механизм отнюдь не означает, что недобросовестным заемщикам «простят» их долги – скорее всего, они будут переданы коллекторским компаниям. Эксперты отмечают, что нововведение будет способствовать развитию бизнеса последних.

Непосредственно на рынке автомобильного кредитования за месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тематику, произошли небольшие изменения. Например, на рынке появились предложения кредитов на авто с первоначальным взносом в 9%. Среди 50 банков-лидеров по активам такие кредиты предлагает ВТБ Банк. Кроме того, на рынке продолжают появляться программы по автокредитам с нулевыми авансами – пока от банков, не входящих в 50-ку (например, от Астра Банка).

Общее количество участников сегмента кредитования новых автомобилей из числа крупнейших за июнь-2011 также увеличилось. Количество банков, предлагающих долгосрочные автокредиты на 6 и 7 лет, выросло на два учреждения по каждому сроку.

Что касается средних реальных ставок в этом сегменте у банков из числа 50 лидеров, то они продолжают снижение, причем, несмотря на то, что лето традиционно считается периодом затишья, - гораздо большими темпами, чем в мае-2011. Так, максимальное снижение в мае составило 0,15 процентных пункта – по сроку 5 лет; а лидеры падения средней стоимости в июне – кредиты сроком на один год, подешевевшие, в среднем, на 0,85 процентных пункта. Теперь средние ставки по таким займам вот-вот преодолеют в своем падении рубеж в 14% реальных годовых.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 05.07.2011.

Срок кредита на новую иномарку	Средняя реальная ставка на 05.07.11, годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений
1 год	14,06%	0,85	33 (0)
2 года	14,65%	0,38	33 (0)
3 года	15,54%	0,38	33 (0)
4 года	16,06%	0,31	33 (0)
5 лет	16,23%	0,29	33 (0)
6 лет	16,26%	0	17 (2)
7 лет	16,26%	0,04	16 (2)

Что касается сегмента кредитования подержанных авто, то здесь количество кредитующих учреждений осталось тем же, зато снижение средней реальной стоимости продолжилось, хоть и несколько меньшими темпами, чем в мае.

Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 05.07.2011.

Срок кредита на подержанную иномарку	Средняя реальная ставка на 05.07.11, годовых	Изменение средней реальной ставки за месяц, процентные пункты	Кол-во банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение параметра за месяц), учреждений
1 год	23,43%	0,02	9 (0)
2 года	22,12%	0,28	9 (0)
3 года	21,70%	0,31	8 (0)
4 года	22,20%	0,41	6 (0)
5 лет	24,09%	0	4 (0)

Общая картина рынка автокредитования физических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 05.07.2011 такова.

Новые автомобили

Официально принимает заявки на покупку новых автомобилей в кредит в национальной валюте 33 банка из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

Банк	Программа	Аванс	Срок	Ставки
VAB Банк	Иномарки	50%	1, 2, 3, 4, 5, 6	2,88% - 21,61%
		20%		10,99% - 25,65%
		40%		23,32% - 25,65%
	Отечественные	20%, 50%		13,61% - 23,83%
Киевская Русь	Yamaha	50%	1	3,68%
	Иномарки	40%	1, 2, 3	8,85% - 17,65%
	Иномарки и отечественные	40%	1, 2, 3, 4, 5	17,79% - 19,17%
	Иномарки и отечественные	10%	1, 2, 3, 4, 5	18,29% - 19,67%
Укрсоцбанк (плавающая ставка)	Honda	20%, 30%, 50%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	4,62% - 16,22%
	Иномарки и отечественные	20%, 30%, 50%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	6% - 18,35%
	Chevrolet	10%, 20%, 50%	1-10	5,52% - 16,53%
	SEAT	20%, 30%, 50%, 70%	1-7	0- 15,6%
Кредобанк	Иномарки	70%	1, 2, 3, 4, 5	7,22% - 9,11%
		50%		10,22% - 12,11%
		25%		17,67% - 17,98%
		20%		12,22% - 14,11%
ОТП Банк	Иномарки	75%	2, 3, 4, 5	11,32% - 12,46%
		50%		15,3% - 16,46%
		20%		16,79% - 17,46%
		20%, 50%, 75%	1	11,56% - 17,86%
Финансы и Кредит	Иномарки и отечественные	75%	1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7	12,38% - 14,49%
		50%		14,71% - 16,98%
		30%		17,36% - 18,49%
		15%, 20%		18,36% - 19,49%
Первый Украинский Международный Банк	Иномарки и отечественные	70%	1, 2, 3, 4, 5	12,5% - 17,27%
		50%		16,38% - 17,77%
		25%		16,87% - 18,5%
		19%, 24%		10,03%- 16,51%
Кредитпромбанк	Иномарки и отечественные	20%, 30%, 50%	1, 2, 3, 4, 5	12,67% - 17,98%
Universal Bank	Иномарки и отечественные	20%, 30%, 40%, 50%	1, 2, 3, 4, 5	13,24% - 21,25%
ВТБ Банк	Иномарки	50%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	13,99% - 17,17%
	Иномарки	15%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	18,70% - 21,77%
	Отечественные	20%	1, 2, 3, 4, 5	19,02% - 23,52%
	Иномарки и отечественные	9%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	15,98% - 22,62%
Правэкс-Банк	Иномарки и отечественные	25%	1, 2, 3, 4, 5, 6, для иномарок 7	14,99% - 16,49%
Альфа-Банк	Иномарки	15%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	15,43% - 18,34%
Альфа-Банк	Иномарки	50%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	15,26% - 16,85%
Фольксбанк	Иномарки	20%	1, 2, 3, 4, 5	15,50%
Фольксбанк	Отечественные	35%	1, 2, 3, 4	15,50%
Форум	Иномарки и отечественные	20%, 30%, 40%, 60%	1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7	15,5% - 18,05%
МАРФИН БАНК	Иномарки и отечественные	25%	1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7	15,76% - 16,98%
БМ Банк	Иномарки и отечественные	15%, 25%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	15,83% - 16,66%
Укргазбанк	Иномарки	25%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	17,18% - 19,89%
Укргазбанк	Daewoo: Sens, Lanos; Chevrolet; СНГ, китайские и иранские марки	30%	1, 2, 3, 4, 5	17,29% - 19,89%
Эрсте Банк	Иномарки и отечественные	30%, 35%, 40%	1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7	15,70% - 18,67%
Пиреус Банк	Иномарки и отечественные	25%, 30%, 50%	1, 2, 3, 4, 5, для иномарок 6, 7	17,47% - 22,69%
УкрСиббанк	Иномарки и отечественные	30%	1, 2, 3, 4, 5	18,02% - 20,27%
Киев	Иномарки	30%	1, 2, 3, 4, 5	18,6% - 19,85%
Киев	Отечественные	40%	1, 2, 3	19,19% - 21,69%
БТА Банк	Иномарки	30%	1, 2, 3, 4, 5	18,69% - 21,69% (плавающая)
БТА Банк	Иномарки	30%	1, 2, 3, 4, 5	22,67% - 25,69%
Мегабанк	Иномарки и отечественные	30%	1, 2, 3, для иномарок 5, 6, 7	19,70% - 23,54%
Ощадбанк	Иномарки	25%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	16,90% - 17,62%
Ощадбанк	Отечественные	30%	1, 2, 3, 4, 5	18,88% - 21,69%
Unicredit Bank (плавающая)	Иномарки	40%	1, 2, 3, 4, 5	18,28% - 20,53%
Unicredit Bank (плавающая)	Отечественные	60%	1, 2	19,12% - 20,53%
ПриватБанк	Иномарки и отечественные	0%	1, 2, 3, 4, 5	17,88%
Индустриалбанк	Иномарки и отечественные	50%, 60%, 70%, 80%	1, 2, 3, 4, 5	19,96% - 22,49%
Украинский Профессиональный Банк	Иномарки и отечественные	40%	1, 2, для иномарок 3, 4, 5	20,00%
Клиринговый дом	Иномарки и отечественные	30%, 50%	1, 2, 3, для иномарок 4, 5	21,39% - 23,83%
Укрэксимбанк	Иномарки и отечественные	35%	1, 2, 3, 4, для иномарок 5	21,61% - 24,32%
Сбербанк России (Украина)	Иномарки и отечественные	50%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	14,62% - 16,15%
		30%	1, 2, 3, 4, 5, 6, 7	16,11% - 17,65%
		20%	1, 2, 3, 4, 5	17,11% - 18,97%
Брокбизнесбанк	Иномарки и отечественные	30%, 40%, 50%	1, 2, 3, для иномарок 4, 5	22,18% - 26,02%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Как и раньше, огромное количество программ автокредитования предлагает Credit Agricole (Индэкс-Банк). Детально остановимся на нескольких наиболее выгодных для заемщика предложениях этого учреждения:

Реальная ставка, % годовых	Объект кредитования	Аванс	Срок, лет
2,40%	Hyundai	70%	2
	Renault	70%, 50%
	Lexus	65%
	Subaru: Impreza (HB и Sedan), Legacy, Forester 2010 года	50%
	Toyotа (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)	60%
4,62%	Subaru, Toyota (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis), Hyundai (Accent RB)	20%	1
	Lexus	30%
	Renault, Hyundai	50%
	Toyota (Camry, Corolla, RAV4, Auris, Avensis)	60%
	Hyundai	70%
4,6% – 22,54%	Иномарки, остальные сроки указанных и других программ	25%,30%, 35%, 40%, 50%,60%,65%, 70%	от 1 до 7

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:

Укринбанк – выдает кредиты на новые иномарки сроками до трех лет под 17,58%-23,89% реальных годовых с авансами 20%, 25% и 30%.

Астра Банк – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки 12,04%-22,43% (без первоначального взноса) и 1,62% - 16% (Toyota, Lexus, Honda, Subaru, Renault, Nissan, Volkswagen) с авансом 20%, 30%, 50%, и 60%.

Банк «Юнекс » – кредитует иномарки за исключением автомобилей производства стран СНГ, Китая, Индии и Ирана. Авансы – 9%, 15%, 25%, 50% и 75%. Сроки – один, два, три, четыре и пять лет. Реальные ставки 3,36%-17,02% годовых.

Плюс Банк – кредитует покупку новых иномарок с авансом 10% и 20%, и новых отечественных автомобилей с авансами 10% и 30% под 7,74%-23,18% реальных годовых сроками на один, два, три, пять лет, иномарки – до семи лет.

Банк Кипра – выдает кредиты на новые иномарки и отечественные авто сроками на один, два, три года, пять, шесть и семь лет под 13,44%-19,48% годовых. Аванс 20% и 30%. Для отечественных автомобилей и авто производства Китая и Ирана аванс 40%.

Всеукраинский Банк Развития – выдает кредиты на новые иномарки сроком до семи лет под 17,16%-19,50% реальных годовых; а также на новые автомобили отечественного производства сроками на один, два, три года и пять лет под 17,32%-19,50% реальных годовых. Аванс по всем кредитам – 10%.

ЭНЕРГОБАНК – выдает кредиты на покупку нового иностранного автомобиля сроками один, два, три и пять лет с авансом 15% под 15,80% - 21,25% реальных годовых.

Банк Русский Стандарт – кредитует покупку новых иномарок и отечественных автомобилей с авансом 10%. Сроки кредитования – от одного до пяти лет. Ставки 18,99% - 27,72% реальных годовых.

Диамантбанк – выдает кредиты на приобретение новых авто иностранного производства сроком до пяти лет с авансом 20%, 30%, 50% и 70%. Реальные ставки по кредитам 7,67% - 22,59% годовых.

Терра Банк – кредитует иномарки сроком до пяти лет с первоначальным взносом в 30% под 16,08% - 21,36% реальных годовых.

МетаБанк – кредитует покупку новых автомобилей иностранного и отечественного производства с авансом 15% на сроки один, два, три года, четыре, пять и шесть лет. Реальные ставки по кредитам 18,74% - 23,44% годовых.

ЭРДЭ БАНК – выдает кредиты на покупку новых иномарок (с авансом 20%) и отечественных автомобилей (с авансом 30%) на один и два года (для иномарок – до трех лет) под 22,04% - 24,08% реальных годовых.

Подержанные автомобили

На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в восьми банках из числа 50 лидеров по активам:

Ощадбанк – кредитует под 16,17%-18,27% реальных годовых подержанные иномарки и отечественные авто сроками один, два, три и четыре года, аванс 30%.

БМ Банк – кредитует б/у иномарки (кроме автомобилей производства СНГ, китайских, иранских и Daewoo) сроком на один, два, три и четыре года возрастом до конца кредитования до семи лет под 21,48%-24,62% реальных годовых. Аванс 40%.

Мегабанк – с обязательным поручительством кредитует подержанные иномарки, (кроме китайских) сроком на один и два года под 21,72%-24,54% реальных годовых, а также отечественные подержанные автомобили (кроме Таврии и Славуты) сроком один год под 24,38%-24,54% реальных годовых. Аванс 50%.

Кредобанк – выдает кредиты на иномарки б/у сроком на один, два, три года при авансе 50% под 19,59%-20,35% реальных годовых.

Украинский Профессиональный Банк – кредитует под 20% реальных годовых покупку подержанного авто иностранного и отечественного производства сроком один, два или три года с авансом 50%.

ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на один, два, три, четыре и пять лет под реальные ставки 22,18% - 24,69% годовых.

Киевская Русь – кредитует покупку подержанных авто иностранного производства сроком один, два, три и пять лет под 20,29%-21,67% реальных годовых с авансом 40%. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 000 км, а срок эксплуатации на момент окончания кредитного договора – 60 месяцев.

Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК) – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита – шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальные ставки 30,96%-35,54% годовых, сроки один, два, три, пять лет, аванс 50%.

Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:

Плюс Банк – с авансом 30% на иностранные подержанные машины сроком от одного до пяти лет под 15,96%-24,15% реальных годовых.

Всеукраинский Банк Развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) возрастом до конца кредитования до семи лет сроком на один, два, три и пять лет. Ставка 23,5% (без комиссий, реальная = номинальная).

Терра Банк – выдает кредиты на подержанные иномарки с авансами 30% и 35% на срок до пяти лет. Реальные ставки 22,84% - 22,85% годовых.

МетаБанк – выдает кредиты на покупку подержанных отечественных автомобилей сроком от года до трех лет с авансом 50% под 23,42% - 26,42% реальных годовых.

Энергобанк – кредитует покупку подержанных автомобилей иностранного производства на срок до трех лет с первоначальным взносом в половину стоимости автомобиля. Реальные ставки – 23,06% - 24,25% годовых.

Банк «Юнекс» - выдает кредиты на приобретение подержанных иномарок с авансами 30%, 50% и 60% и сроком от одного до пяти лет. Реальные ставки по таким кредитам 10,01% - 16,55% годовых.

Авторы: Евгения Резниченко, Олеся Блащук

Источник: Prostobank.ua

Читайте нас в Google.News

Не пропусти другие интересные статьи, подпишись: