Кредиты наличными продолжают дешеветь и расти в количестве

Средние реальные ставки по беззалоговым кредитам наличными устремились вниз. При этом число кредитующих банков в этом сегменте продолжает расти, также как и в сегменте нецелевой ипотеки. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных «кредитных» новостей прошедшей недели.

На минувшей неделе были опубликованы данные НБУ, согласно которым украинские банки в августе-2011 сокращали объемы проблемной задолженности медленнее, чем в предыдущие месяцы. По данным на 1 сентября объем просроченной задолженности по кредитам составил 83,147 миллиардов гривен, что на 0,45% меньше, чем месяцем ранее. При этом в июле-2011 снижение составило 3,28%. Доля же просроченной задолженности в общей сумме выданных кредитов сократилась в августе-2011 на 0,14 процентного пункта, до уровня 10,29%, а в июле-2011 снижение составляло 0,47 процентного пункта. Всего же за восемь месяцев 2011 года доля просроченной задолженности сократилась на 0,95 процентного пункта.

Вместе с тем, на прошедшей неделе Национальным Банком было, наконец, окончательно принято решение, которое должно помочь некоторым банкам быстрее избавиться от проблемной задолженности. Речь идет о создании санационного банка на базе Родовид Банка – с таким предложением НБУ обратился в Кабинет Министров. Основной целью учреждения будет возвращение проблемных кредитов как самого Родовид Банка, так и других государственных и национализированных банков.

Темой же нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на эту же тему на Prostobank.ua, сегмент беззалогового кредитования наличными пополнился сразу двумя крупными игроками: на рынок в этом сегменте вышли украинская дочка Сбербанка России и Эрсте Банк. А в сегмент кредитования под залог недвижимости пришли сразу пять новых игроков из числа 50-ти лидеров по активам: Альфа-Банк, Первый Украинский Международный Банк, Пиреус Банк, Райффайзен Банк Аваль и Экспресс-Банк.

Что касается средних реальных ставок по беззалоговым кредитам наличными, то они в августе-сентябре-2011 также стремительно снижались: по разным срокам снижение составило от 3,92 до 4,63 процентных пунктов. В итоге уже по всем срокам беззалоговых кредитов наличными средние ставки находятся ниже отметки в 50% реальных годовых.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

В сегменте кредитования под залог недвижимости или автомобиля снижение средних ставок демонстрировало гораздо более скромные темпы: по кредитам на год и на 10 лет средние реальные ставки снизились всего на 0,04 и 0,03 процентного пункта соответственно, а больше всего «подешевели» пятилетние кредиты, но и по ним снижение средних ставок составило лишь 0,11 процентного пункта. К слову, в прошлом месяце ситуация была противоположной: тогда по пятилетним кредитам снижение средних ставок было самым маленьким, всего 0,02 процентного пункта.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 сентября 2011 года такова:

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам  работает12 банков:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Товары в кредит представлены предложениями от восьми банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений.

Кредиты без аванса

Кредиты на товары с нулевым авансом и без залога можно получить в двух учреждениях из числа 50-ти лидеров по активам. Еще три банка выдают кредиты без первого взноса, но при этом принимают в залог приобретаемый товар.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков кредит на товары без первого взноса можно получить в таких учреждениях:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кредиты с ненулевым авансом

VAB Банк выдает беззалоговые кредиты на КПК, фотоаппараты, мобильные телефоны в магазине «Алло» сроком от 3 до 12 месяцев с авансами 10% и 20% под 49,28% - 71,83% реальных годовых. Сумма кредита 500 – 15 000 гривен.

Дельта Банк, кроме кредитов с нулевым авансом (в таблице выше) выдает также беззалоговые кредиты с авансом 10%, 20%, 25% на мобильные телефоны и КПК. Реальная ставка по кредиту – от 84,93% до 104,85% годовых. Также банк выдает кредиты на все другие товарные группы, кроме мобильных телефонов и КПК – под 52,82% - 66,38% реальных годовых с авансом 10%, по кредитам на мотороллеры, мопеды и скутера аванс от 20%. Сроки кредитов – от 2 до 36 месяцев, сумма – от 300 до 50 000 гривен.

Киевская Русь кредитует покупку товаров в рамках сотрудничества с ДП «Панавто» под 12,92% реальных годовых. Срок кредита – до 12 месяцев, первоначальный взнос – 50%, максимальная сумма – 15 000 гривен.

Кредобанк выдает беззалоговые кредиты для неофициально работающих заемщиков на срок от 6 месяцев до двух лет под 34,81% - 39,24% реальных годовых. Первоначальный взнос – 30%, максимальная сумма кредита 7000 гривен.

В УкрСиббанке   можно получить беззалоговый кредит на MP3-плеер, мобильный телефон, ноутбук или КПК с авансом 15% и сроком от трех до 12 месяцев под ставку 59,09% реальных годовых.

Из меньших банков покупку товаров без залога (кроме АктаБанка) и с авансом от 6,14% до 15% кредитуют:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из тридцати трех банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам нецелевые ипотечные кредиты выдают:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Unicredit Bank  предлагает кредит наличными под залог недвижимости на целую серию возможных покупок: мебель, авто б/у, гараж или паркоместо, ремонт недвижимости, в которой вы проживаете, строительство жилого дома, покупка недвижимости на первичном рынке. Срок кредит – от одного до пяти лет. Максимальная сумма – 30% цены залогового жилья. Реальные ставки – 20,46%-21,97% годовых (плавающая ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.

Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

Киевская Русь предлагает кредиты под реальные ставки 16,92% годовых (при сроке кредита год) и 16,20% годовых (при сроке пять лет). Максимальный срок кредита – шесть лет. Максимальная сумма – 80% от стоимости транспортного средства. Страховка составляет от 5% стоимости залога.

Клиринговый Дом – под 24,83% реальных годовых предлагает кредиты под залог автомобиля сроком до двух лет на сумму не более 50% стоимости залога. Страховка составляет 5% стоимости залогового транспорта.

Марфин Банк кредитует под залог автомобиля на срок один год под реальную ставку 19,83% годовых. Максимальная сумма кредита – 60% стоимости авто. Страхование – от 5% стоимости залогового автомобиля.

Мегабанк предоставляет кредиты сроком на 1 год в размере не более 40% стоимости залога. Ставки по кредиту 22,59% и 22,69% годовых. Страховка составляет 5% стоимости залогового автомобиля.

Украинский Профессиональный Банк выдает кредиты под залог авто на сроки до пяти лет под реальные ставки 22% годовых не зависимо от срока. Максимальная сумма кредита – 50% стоимости залогового автомобиля. Страховка составляет 6% стоимости авто.

Из меньших банков  потребительские кредиты под залог авто предлагают:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Автор: Евгения Резниченко

Источник: