Банкротство банка: от кредитных обязательств не убежать

Банк признается банкротом далеко не сразу. Этому обычно предшествуетпроцедура санации. Если санатор не справился, то Национальный банк Украиныназначает временного администратора, задача которого вывести финучреждение из кризисногосостояния. Все эти мероприятия могут длиться от 6 месяцев до года. И только если все этиантикризисные меры не помогли, учреждение начинают банкротить.

Очень важно понимать, что до этого момента все условия, указанные вкредитном договоре, действуют так же, как если бы с банком ничего непроисходило. То есть и проценты, и штрафы начисляются, и перестать выплачиватькредит означает позволить банку навесить на себя дополнительное долговое ярмо ввиде штрафов и пени.

Если бы документы потерялись

Но даже если началась процедура ликвидации банка, прыгать от радости такжене стоит. "Для каждого банка-банкрота назначается ликвидатор, вобязанности которого входит принимать меры по взысканию всех задолженностей. Вмоей практике не было такого, чтобы кому-то простили или забыли кредит, нотеоретически возможно, что администрация банка потеряет или не передастликвидатору документы, подтверждающие долговые обязательства. Тогда можно будети не платить", - рассказывает ликвидатор банка Наш Банк ОлегБордюк.

Перечень мер, которые применяют ликвидаторы для взыскания долгов, достаточноширокий - начиная от убеждения должников вернуть средства"по-хорошему" и заканчивая иском в суд. Впрочем, если за дело"выбивания" денег взялся ликвидатор, должник все-таки может остатьсяв выигрыше.

Дело в том, что согласно Закону "О возобновлении платежеспособностидолжника либо признании его банкротом", если принято решение о ликвидации,то штрафные санкции (с момента начала процедуры банкротства) за несвоевременнуюуплату долга не начисляются. Поэтому с возвратом денег обанкротившемуся банкуможно не спешить, а как известно из курса "школьных" финансов -деньги сегодня всегда дороже, чем завтра.

Что касается процентных выплат по кредиту, то их избежать все-таки не удастся."Нормы, которые касаются начисления процентов на кредит, прописаны неконкретно и не очень корректно. Например, Национальный банк Украины рекомендуетне взимать проценты, но я, анализируя законодательство, пришел к выводу, чтопроценты должны начисляться", - говорит Олег Бордюк. Поэтому большинстволиквидаторов продолжают начислять проценты согласно ставкам, указанным вдоговоре.

Сложности перевода

Правда, даже если клиент горит желанием отдать деньги обанкротившемусябанку, то у него могут возникнуть некоторые сложности. Например, кредит уженельзя будет погасить, как ранее, переведя деньги из любого отделения на свойрасчетный (кредитный) счет (указывается в договоре). Дело в том, что в случаеобъявления банка банкротом у него остается один счет - накопительный счетликвидационной комиссии. И именно на него и должны проводиться платежи. Узнатьэтот номер счета можно в территориальном отделении НБУ либо непосредственно уликвидатора.

Долг продать и зажить спокойно

Однако многим должникам, чьи банки обанкротятся, не придется даже общаться сликвидаторами и узнавать все нюансы выплат. В последнее время все большейпопулярностью пользуется практика переуступки права требования кредитныхобязательств. Проще говоря, ликвидаторы продают долги банка другим финучреждениям.

Если кредит был куплен другим банком, то, скорее всего, для должника ничегоне поменяется, кроме адреса и названия финучреждения, в котором надовыплачивать долг. Новый "хозяин долга" обязан уведомить должника осмене банка-кредитора. После этого вступают в силу старые условия договора, совсеми процентами и штрафами.

Немного больше повезет клиенту, если его терпящий бедствие банк продастдолги коллекторскому агентству. В этом случае выплачивать придется только тусумму задолженности, которая образовалась на момент передачи долга (от банка -коллекторам).

"Когда мы покупаем долг, то подписываем договор о переходе правтребования, и после этого банк уже не является кредитором должника. Всепредыдущие условия кредита останавливаются: не начисляются ни проценты, ништрафы за просрочку платежа. Мы покупаем конкретную сумму долга и больше этойсуммы взимать ни у кого не хотим", - говорит генеральный директорколлекторской компании CCG Гжегош Копанияж.

Автор: Ирина Кононенко

Источник: Дело